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前回の記事では、所得に応じた「軽減制度」や、失業時などに使える「減免制度」について解説しました。
しかし、
「軽減や減免の対象にはならないけれど、それでも保険料が高い…」
「もっと、根本的に保険料を安くする方法はないのだろうか？」
そうお考えの方も、いらっしゃるでしょう。

実は、あなたの**「働き方」や「世帯の形」**そのものを見直すことで、国民健康保険料の負担を、劇的に軽くできる可能性があります。

しかし、これらの方法は、メリットが大きい一方で、思わぬデメリットや、実行するための高いハードルが伴います。

この記事では、国保料を安くするための、いわば“応用編”として、

• 世帯分離

• 家族の社会保険の扶養に入る

• 国民健康保険組合に加入する
  といった、より踏み込んだ対策について、その光と影を、専門家が公平な視点で徹底解説します。

 

 

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【対策①】「世帯分離」で、保険料は本当に安くなるのか？

同居している家族と、住民票上の「世帯」を分けることを「世帯分離」と言います。これにより、国保料が安くなるケースがあります。

【安くなるケース（メリット）】

• 世帯の合計所得が下がり、「軽減制度」の対象になる場合
  国保料の軽減制度は、世帯全体の所得で判定されます。例えば、高所得の親と、低所得の子供が同居している場合、世帯分離をして子供が一人世帯になれば、子供の保険料は7割軽減の対象になる可能性があります。

• 介護保険料の負担が減る場合
  40歳～64歳の方が支払う介護保険料も、世帯の所得で決まるため、同様に安くなる可能性があります。

【注意すべきデメリットと、大きな壁】

• 逆に、保険料が高くなるケースもある！
  国保料には、世帯ごとにかかる「平等割」があります。世帯を分けると、これまで1世帯分だった平等割が、2世帯分かかることになり、かえって合計保険料が高くなることがあります。

• 家族手当や、会社の福利厚生が受けられなくなる可能性
  会社によっては、「同一世帯」を条件に、家族手当などを支給している場合があります。

• 【最大の壁】役所が、簡単には認めてくれない
  「保険料を安くするため」という理由だけでは、役所は世帯分離を、まず認めません。 生計を別にしている、など、客観的に世帯が別であると認められる、正当な理由が必要です。安易な気持ちで相談に行くと、門前払いされる可能性が高い、非常にハードルの高い手段です。

 

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【対策②】家族の「社会保険の扶養」に入る

もし、同居の家族（親、配偶者、子供など）が、会社員や公務員で、社会保険（健康保険）に加入している場合、その**「扶養」に入ることで、あなたは国民健康保険を脱退でき、保険料の支払いはゼロ**になります。

【扶養に入るための、主な条件】

• あなたの年間収入が、130万円未満であること（60歳以上や障害者の場合は180万円未満）

• あなたの収入が、被保険者（扶養してくれる家族）の年間収入の2分の1未満であること

【メリット】

• あなたの国保料の負担は、完全にゼロになります。

• 扶養する家族の、社会保険料の負担も、一切増えません。

【デメリット・注意点】

• 収入に制限があるため、誰もが使える方法ではありません。

• 個人事業主の場合、扶養に入ると、**国民年金が「第3号被保険者」**となり、将来もらえる年金額が、自分で納付する「第1号被保険者」の場合より少なくなる可能性があります。

これは、条件さえ満たせば、デメリットが非常に少なく、最も効果的な方法の一つと言えます。

 

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【対策③】自営業者なら「国民健康保険組合（国保組合）」を検討

建設業、医師、薬剤師、税理士、理美容師、食品販売業など、特定の業種に従事する自営業者・フリーランスの方は、市区町村の国保ではなく、**同業者で作る「国民健康保険組合（国保組合）」**に加入できる場合があります。

【国保組合のメリット】

• 保険料が、所得に関わらず、定額であるケースが多い。

• そのため、所得が高い人ほど、市区町村の国保よりも、保険料が大幅に安くなる可能性があります。

【注意点】

• 加入できる業種や地域が、限定されています。

• 所得が低い場合は、逆に、市区町村の国保（軽減制度適用後）の方が安くなることもあります。

ご自身の業種に国保組合があるか、調べてみる価値は十分にあります。

 

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まとめ：ライフプランに関わる選択は、専門家との相談が不可欠

国保料を安くするための、応用的な方法。
「世帯分離」や「扶養に入る」といった選択は、単なる手続きの問題ではありません。それは、あなたの、そして家族全体のライフプランや、受けられる行政サービスにも影響を及ぼす、非常に重要な決断です。

• 本当に、今の自分の状況で、この選択はベストなのか？

• 目先の保険料は安くなっても、将来、もっと大きな損をすることはないか？

その判断を、一人で行うのは、極めて危険です。
もし、あなたがこれらの方法を検討しているなら、実行に移す前に、ぜひ一度、私たち専門家にご相談ください。
私たちは、法律や制度の知識だけでなく、あなたの家族構成や将来の展望まで含めて、総合的な視点から、あなたにとって本当にベストな選択は何かを、一緒に考えます。

 

 

あなたにとって最も有益な情報を

あなたが、お金は有るが税金は払いたくなく、滞納しているのであれば「払えよ」としか言いようがない。

あなたが、払いたくても払えない人であれば、あなたの状況を好転するための最も有益で価値のある情報を提供することを約束する。

すべての問題の解決には、

の3点を、三位一体で進めなければ解決には至らない。

解決事例から、あなたの状況を解決に導く実例を参考に、解決に繋げていただきたい。

制度の理解や、確実に成果を上げるための交渉・申請のポイントを、簡単に分かりやすくまとめたマニュアルも提供しているので確認していただきたい。

 

 

 

お客さまの声

 

 

無料 差押え3対策

 

差押問題の解決には3つの必要なことがある。

• ひとつ目は、法的制度を活用し、確実に徴収権力から差押えを回避・解除・返金することだ。
• 二つ目は、そもそもの税・保険料額を見直す。
• 三つ目は、収支・資金繰りを見直す。

ひとつ目は上記に示すマニュアルを参考にしていただきたい。二、三については自分では十分に実施していると思っていても、第三者が客観的に見直すことで状況が一気に好転する場合も多々ある。

私たちがコンサルティングしているクライアント様であっても、見直すとほとんどの場合は改善点が見つかる。ただ、私たちが直接コンサルティングを行うと高額となるので、無料で見直しができるコンテンツを以下に示すので活用していただきたい。

 

 

 

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※ご記入いただいたアドレスに返答メールが届きます。

「会社を辞めて国民健康保険に切り替えたら、保険料の高さに驚いた…」
「収入は減ったのに、毎月の支払いが生活を圧迫している」
「この金額、本当に払わないといけないの？少しでも安くならないの？」

国民健康保険料の納付書を見て、その金額にため息をついている方は、決して少なくないでしょう。
「税金と同じで、役所が決めた金額だから、黙って払うしかない」
多くの方が、そう思っているかもしれません。

しかし、それは大きな誤解です。

国民健康保険には、所得が低い世帯や、失業などの特別な事情を抱える人の負担を軽くするため、**法律で定められた、正当な「割引制度」**がきちんと用意されています。

しかし、これらの制度は、あなたがその存在を知り、正しく行動しなければ、恩恵を受けられないものがほとんどです。
この記事では、あなたが損をしないために、国保料が安くなる2つの大きな柱、**「軽減制度」と「減免制度」**について、分かりやすく解説します。

 

 

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自動で安くなる！所得に応じた「軽減制度」とは

まず一つ目は、特別な申請をしなくても、**所得に応じて自動的に保険料が割引される「軽減制度」**です。

これは、世帯の所得（国保加入者全員の合計所得）が、国の定める基準額以下の場合に、保険料の**「均等割額」と「平等割額」**（所得に関わらず、全員に均等にかかる部分）が、7割、5割、2割のいずれかの割合で割り引かれる、というものです。

		所得	給与収入
7割減免 (扶養人数にかかわりなく)		33万円	98万円
5割減免	扶養親族　1人	57万5千円	122万5千円
	〃　　　2人	82万円	122万5千円
	〃　　　3人	106万5千円	約177万9千円
	〃　　　4人	131万円	約212万9千円
	〃　　　5人以上 1人増すごとに	24万5千円加算
2割減免	世帯人数　1人	68万円	133万円
	〃　　　2人	103万円	約172万円
	1人増すごとに	35万円加算

 

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【最重要】自分で申請して、安くする！「減免制度」とは

こちらが、あなたが積極的に行動することで、保険料を安くできる、最も重要な制度です。
「減免制度」とは、災害や失業など、特別な事情によって保険料の支払いが困難になった場合に、**申請することで、その年の保険料を、減額または免除（ゼロに）**してもらえる制度です。

【減免の対象となる、代表的なケース】

• ① 会社の倒産・解雇・雇い止めなど、非自発的な理由で失業した場合

  • これが最も多く、そして強力な減免です。 「雇用保険受給資格者証」に記載の離職理由コードが、特定の番号（11, 12, 21, 22, 23, 31, 32, 33, 34）に該当する方が対象。

  • 効果： 前年の給与所得を**「100分の30」**として計算してくれるため、保険料が劇的に安くなります。

• ② 災害（火災、風水害など）で、住宅などに大きな損害を受けた場合

• ③ 事業の休廃止、病気や負傷などで、所得が著しく減少した場合

【絶対に忘れてはいけないこと】

この制度は、あなたが対象者であっても、役所から「あなたは減免できますよ」と親切に教えてくれることは、絶対にありません。
必ず、自分から「私の状況は、減免の対象になりませんか？」と、役所の窓口に申請・相談する必要があるのです。

 

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まとめ：高い国保料は、諦める前に「安くならないか？」と疑ってみる

毎月当たり前のように支払っている、国民健康保険料。
しかし、もしあなたの収入や生活に大きな変化があった場合、その請求額は、もはや「当たり前」ではないかもしれません。

• 所得が低いなら、「軽減」が適用されているか？

• 失業した、収入が激減したなら、「減免」の対象ではないか？

そう、一度立ち止まって、自分の状況を疑ってみること。
そして、お住まいの市区町村の役所の担当窓口に、確認の電話を一本入れてみること。

それが、あなたの毎月の生活を、少しだけ、しかし確実に楽にするための、最も重要で、賢い第一歩です。
もし、申請の方法が分からない、役所との話し方が不安だ、という場合は、私たち専門家がその手続きを全面的にサポートします。お気軽にご相談ください。

 

 

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