カテゴリー: 国保料の減免・免除

「毎月の国民年金保険料が高くて、支払いが追いつかない…」
「滞納しているけど、今の生活で精一杯で、将来のことまで考えられない」
「税金と違って、年金くらい、少し払わなくても大丈夫だろう…」

もし、あなたがそんな風に考えているなら、それは非常に危険なサインです。

国民年金保険料の滞納は、税金の滞納と同じように、あなたの財産が**「差押え」**されるリスクを伴います。しかし、本当に恐ろしいのは、それだけではありません。

年金の滞納は、将来あなたが受け取るはずだった「老齢年金」、そして、万が一の事故や病気の時にあなたや家族の生活を支える**「障害年金」や「遺族年金」**といった、人生のセーフティネットそのものを失うリスクに直結しているのです。

この記事では、年金滞納がもたらす「三重の恐怖」と、その全てを回避するために、あなたが今すぐ知っておくべき公的な救済制度について解説します。

 

 

【第一の恐怖】現在の財産が奪われる「差押え」

まず、目先のリスクです。国民年金保険料も、税金と全く同じように扱われます。

滞納を続けると、年金事務所（日本年金機構）から「最終催告状」や「督促状」が届き、それを無視していると、あなたの財産（預金、給与、不動産など）は強制的に差し押さえられます。

「年金事務所が、本当に差押えなんてするの？」と疑問に思うかもしれませんが、答えは「YES」です。近年、社会保険料の徴収は非常に厳格化しており、毎年多くの人が実際に差押えを受けています。

 

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【第二・第三の恐怖】未来の「受け取る権利」を失うリスク

ここからが、年金滞納の本当の怖さです。差押えを免れても、未来に深刻な影響が及びます。

【未来のリスク①】将来もらえる「老齢年金」が減る、またはゼロになる
老齢基礎年金は、保険料を納めた期間に応じて、将来受け取れる金額が決まります。滞納した期間が長ければ長いほど、当然、将来もらえる年金額は減っていきます。
さらに、保険料の納付済期間等が10年（120ヶ月）未満の場合、年金を1円も受け取ることができなくなります。

【未来のリスク②】万が一の時の「障害年金」「遺族年金」がもらえない
これが最も見過ごされがちで、最も深刻なリスクです。
病気や事故で障害を負った時に支給される「障害年金」や、加入者が亡くなった時に遺族に支給される「遺族年金」は、受給するために**「保険料の納付要件」**（直近1年間に滞納がないこと等）を満たしている必要があります。

つまり、たった数ヶ月滞納していただけで、ある日突然の事故に遭っても、あなたやあなたの家族は、本来受け取れるはずだった数百万円、数千万円の保障を一切受け取れなくなる可能性があるのです。

 

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【解決策】三重の恐怖を回避する！国が用意した2つの救済制度

では、どうすればこの三重の恐怖から逃れられるのでしょうか。払えない人のために、国はきちんと救済制度を用意しています。

【解決策①】保険料の支払いが免除される「保険料免除制度」
所得が低い、失業した、などの理由で保険料を納めるのが困難な場合、申請して承認されれば、保険料の全額または一部（4分の3、半額、4分の1）が免除されます。
免除された期間は、保険料を納めた扱い（※年金額への反映は減額されます）となり、将来の年金受給資格期間に含まれます。また、障害年金や遺族年金の納付要件も満たすことができます。

 

【解決策②】後払いが認められる「納付猶予制度」
50歳未満の方で、本人・配偶者の所得が一定以下の場合は、保険料の納付を待ってもらえる（猶予される）制度です。
猶予された期間は、年金額には反映されませんが、年金受給資格期間には含まれ、障害年金・遺族年金の納付要件も満たすことができます。

 

【最重要】どちらの制度も、必ず「年金事務所」への申請が必要です！
黙っていても、誰も助けてはくれません。払えないと分かった時点で、すぐに年金事務所の窓口や、お住まいの役場の年金担当課に相談し、これらの制度が使えないか確認してください。

 

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まとめ：年金の滞納は、未来の自分と家族への裏切り

国民年金保険料の滞納は、単なる「払い忘れ」ではありません。

• 現在、財産を失うリスク。

• 老後、生活に困窮するリスク。

• 万が一の時、家族を路頭に迷わせるリスク。

これら全てを同時に背負い込む、非常に重い行為です。それは、未来の自分と、大切な家族に対する裏切り行為に他なりません。

払えない経済状況にあることは、決して恥ずかしいことではありません。恥ずべきは、その状況から目を背け、国が用意した救済制度に頼ることさえしないことです。

あなたの未来を守るために。どうか、今日、相談という第一歩を踏みしてください。

 

 

あなたにとって最も有益な情報を

あなたが、お金は有るが税金は払いたくなく、滞納しているのであれば「払えよ」としか言いようがない。

あなたが、払いたくても払えない人であれば、あなたの状況を好転するための最も有益で価値のある情報を提供することを約束する。

すべての問題の解決には、

の3点を、三位一体で進めなければ解決には至らない。

解決事例から、あなたの状況を解決に導く実例を参考に、解決に繋げていただきたい。

制度の理解や、確実に成果を上げるための交渉・申請のポイントを、簡単に分かりやすくまとめたマニュアルも提供しているので確認していただきたい。

 

 

 

お客さまの声

 

 

無料 差押え3対策

 

差押問題の解決には3つの必要なことがある。

• ひとつ目は、法的制度を活用し、確実に徴収権力から差押えを回避・解除・返金することだ。
• 二つ目は、そもそもの税・保険料額を見直す。
• 三つ目は、収支・資金繰りを見直す。

ひとつ目は上記に示すマニュアルを参考にしていただきたい。二、三については自分では十分に実施していると思っていても、第三者が客観的に見直すことで状況が一気に好転する場合も多々ある。

私たちがコンサルティングしているクライアント様であっても、見直すとほとんどの場合は改善点が見つかる。ただ、私たちが直接コンサルティングを行うと高額となるので、無料で見直しができるコンテンツを以下に示すので活用していただきたい。

 

 

 

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※ご記入いただいたアドレスに返答メールが届きます。

「国民健康保険料を滞納して、ついに給料を差し押さえられてしまった…」
「来月の給料日から、生活はどうなってしまうんだろう？」
「まさか、給料が全部、役所に持っていかれてしまうなんてことは…？」

生活の糧である給料が差し押さえられる――。
その恐怖と不安で、頭が真っ白になってしまうお気持ちは、痛いほど分かります。

しかし、まず、これだけは知って、少し落ち着いてください。
あなたの給料が、全額差し押さえられることは絶対にありません。

日本の法律は、たとえ税金や保険料を滞納した人であっても、最低限の文化的な生活を送る権利を保障しています。そのため、**「これ以下の金額は、生活のために差し押さえてはいけない」という明確な基準（差押禁止基準）**が定められているのです。

この記事では、その基準がいくらなのか、あなたの手取りがどうなるのかを具体的に計算し、その上で、この苦しい状況から抜け出すための方法を解説します。

 

 

法律で守られる！給料の「差押禁止額」の計算方法

差し押さえられない金額は、法律（国税徴収法第76条）で細かく定められています。少し複雑ですが、一緒に見ていきましょう。
計算の基礎となるのは、総支給額ではなく、税金や社会保険料が引かれた後の**「手取り額」**です。

【差し押さえられない金額 ＝ 以下の①～④の合計額】

つまり、実際に差し押さえられるのは、「手取り額」から、上記の【差し押さえられない金額】を差し引いた残りの部分となります。

 

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【具体例】手取り30万円、妻と子供1人を扶養している場合

言葉だけでは分かりにくいので、具体的なケースでシミュレーションしてみましょう。

• 手取り額： 30万円

• 扶養親族： 2人（妻、子供1人）

【STEP 1】差し押さえられない金額を計算する

• ① 最低生活費：10万円

• ② 家族のための生活費：4万5千円 × 2人 = 9万円

• ③ 本来の手取りの20%：（30万円 – 10万円 – 9万円）× 20% = 11万円 × 20% = 2万2千円

差し押さえられない金額の合計：
10万円 ＋ 9万円 ＋ 2万2千円 = 21万2千円

【STEP 2】実際に差し押さえられる金額を計算する

手取り額 30万円 － 差し押さえられない金額 21万2千円 = 8万8千円

【結論】
このケースでは、毎月の給料から8万8千円が差し押さえられ、あなたの手元に残る（生活費として使える）のは21万2千円となります。

 

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とはいえ、危険な状況は変わらない。根本的な解決策とは

「全額ではない」と分かっても、毎月これだけの金額が引かれ続けるのは、生活にとって大きなダメージです。また、会社に滞納の事実が知られてしまったという精神的な負担も計り知れません。

この状況を根本的に解決し、差押えそのものを解除させるためには、どうすればいいのでしょうか。

答えは、「役所の窓口、あるいは専門家に、すぐに相談すること」です。

相談し、あなたの経済状況を誠実に説明することで、

• 差押えを解除してもらい、無理のない範囲での「分納（分割払い）」に切り替える交渉

• 失業や病気などの事情があれば、「減免」や「執行停止」を申し立てる
  といった、より抜本的な解決策への道が開けます。

差押えは、あくまで滞納に対する「処分」です。その原因である「滞納」そのものを解決しない限り、この苦しみは終わりません。

 

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まとめ：差押禁止基準は「気休め」。本当の安心は「解決」にある

給料の差押禁止基準は、あなたの生活が即座に破綻するのを防ぐための、最低限のセーフティネットです。
しかし、それは一時的な「気休め」に過ぎません。

本当の意味で安心して生活を取り戻すためには、差押えの原因となっている滞納問題を、正面から解決する必要があります。

• 差押え額の計算で、一喜一憂しないこと。

• すぐに役所や専門家に相談し、差押え解除の交渉を始めること。

それが、あなたの給料と、平穏な日常を取り戻すための、唯一の道筋です。

 

 

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あなたが、払いたくても払えない人であれば、あなたの状況を好転するための最も有益で価値のある情報を提供することを約束する。

すべての問題の解決には、

1. 基本である制度を知る
2. 参考となる実例を基にシュミレーション
3. 交渉を優位に進める

の3点を、三位一体で進めなければ解決には至らない。

解決事例から、あなたの状況を解決に導く実例を参考に、解決に繋げていただきたい。

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• 三つ目は、収支・資金繰りを見直す。

ひとつ目は上記に示すマニュアルを参考にしていただきたい。二、三については自分では十分に実施していると思っていても、第三者が客観的に見直すことで状況が一気に好転する場合も多々ある。

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「会社を辞めて国民健康保険に切り替えたら、保険料の高さに驚いた…」
「収入は減ったのに、毎月1万6千円以上の支払いは、正直言ってキツイ…」
「この金額、本当に払わないといけないの？少しでも安くならないの？」

国民健康保険料の納付書を見て、その金額にため息をついている方は、決して少なくないでしょう。
特に、収入が不安定な方や、退職して収入が減った方にとって、毎月の保険料は生活を圧迫する大きな負担となります。

多くの方は、「役所が決めた金額だから」と、その負担を黙って受け入れているかもしれません。

しかし、もし。
その保険料が、簡単な手続きで、毎月数千円も安くなるとしたら…？

今回は、法律で定められた**「減免制度」**を正しく活用し、月額1万6,420円だった保険料を、1万円にまで減額することに成功した、非常に賢く、そして多くの人にとって参考になる解決事例をご紹介します。

 

 

【ご相談の背景】月額1万6,420円という、重い負担

ご相談に来られたのは、毎月の国民健康保険料の支払いに、頭を悩ませていた40代の男性でした。

• ご相談者様の状況：

  • 相談者： 40代男性

  • 問題の内容： 収入に対して、月額1万6,420円という国民健康保険料の負担が重すぎる。

  • 相談前の悩み：
    このままでは、いずれ支払いが困難になり、滞納してしまう可能性がある。滞納すれば、高い延滞金が発生し、最終的には差押えのリスクもある。そうなる前に、何か打つ手はないかと、ご相談に来られました。

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【解決の鍵】あなたが知らないだけ？国保の「減免制度」とは

この問題を解決した鍵は、非常にシンプルです。それは、国（市区町村）が公式に用意している、**「国民健康保険料の減免制度」**の存在を知り、正しく申請したことでした。

「減免制度」とは？

失業、倒産、事業不振、災害、病気など、様々な理由で所得が著しく減少し、保険料の支払いが困難になった場合に、申請することで、**その年の保険料を、所得の減少率などに応じて、減額または免除（ゼロに）**してもらえる制度です。

【多くの人が見逃す、最大のポイント】

この制度は、あなたが対象者であっても、役所から「あなたは減免できますよ」と親切に教えてくれることは、絶対にありません。
必ず、自分から「私の状況は、減免の対象になりませんか？」と、役所の窓口に申請・相談する必要があるのです。
この「知っているか、いないか」「行動するか、しないか」だけで、年間の負担額が大きく変わってきます。

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【解決へのプロセス】専門家と共に行う、確実な減免申請

私たちは、ご相談者様の状況を丁寧にヒアリングし、減免申請を成功させるため、以下のサポートを行いました。

1. 減免要件の確認と、必要書類のリストアップ：
   まず、ご相談者様の所得状況や事情が、お住まいの市区町村が定める減免の要件に合致しているかを、専門家の目で確認。その上で、申請に必要な書類（所得の減少を証明する資料など）を的確にリストアップしました。

2. 説得力のある「申請理由書」の作成サポート：
   なぜ支払いが困難なのか、現状はどうなっているのか、という点を、担当者が納得しやすいように、論理的で説得力のある文章としてまとめるお手伝いをしました。

3. 役所窓口への同行と、申請のサポート：
   ご相談者様一人では不安だという場合には、役所の窓口まで弁護士が同行し、担当者への説明や質疑応答をサポートすることも可能です。

【解決】月々の保険料が、1万6,420円 → 1万円に減額！

私たちのサポートのもと、正式に減免申請を行った結果、役所はこれを承認。

• ✅ 月々の国民健康保険料が、約4割減の「1万円」に減額された！

• ✅ 年間で見れば、7万7,040円もの負担軽減が実現！

• ✅ 滞納する心配がなくなり、安心して生活できるようになった！

知って行動するだけで、これだけの大きな差が生まれたのです。

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まとめ：高い国保料は、諦める前に「減免できないか？」と疑ってみる

毎月当たり前のように支払っている、国民健康保険料。
しかし、もしあなたの収入が減少しているなど、状況に変化があった場合、その金額は「当たり前」ではないかもしれません。

「もしかしたら、自分も減免の対象かも？」
そう疑ってみること。そして、役所の窓口に確認してみること。

それが、あなたの毎月の生活を、少しだけ、しかし確実に楽にするための、最も重要な第一歩です。
もし、申請の方法が分からない、役所との話し方が不安だ、という場合は、私たち専門家がその手続きを全面的にサポートします。お気軽にご相談ください。

 

 

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• ひとつ目は、法的制度を活用し、確実に徴収権力から差押えを回避・解除・返金することだ。
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国民健康保険証がなく高額医療費が払えないとき

兵庫県神戸市のヨイ子さん（仮名）＝飲食＝は先ごろ、国民健康保険（国保）の短期保険証と高額療養費の限度額適用認定証の交付を実現した。

ヨイ子さんは、「『国保はお互いに保険料を出し合う助け合いの制度』と区の国保課に言われてあきらめていたけど、社会保障は権利ということがわかったような気がします。

これで治療に専念できる。仕事人グループ（仮名）に相談して良かった」と笑顔を見せている。

 

 

腸閉塞で緊急入院

ヨイ子さんは4月下旬に腸閉塞で緊急入院した。

長引く不況で売り上げが低迷し、高額な店舗の家賃が負担となり、賃料の安い店へ移ろうとした矢先のことだった。

店が閉まっているのを心配した仕事人グループのメンバーが留守番電話にメッセージを残したところ、2週間ほど後に「しんどくって電話もできなかった。4月分の会費を払っていない」と会費を心配する電話があった。

 

国民健康保険証が無い

仕事人グループのメンバーのヨシ子さん（仮名）＝スナック＝が見に行くと、ヨイ子さんは元気を取り戻した様子。

ほっとしたのもつかの間、「実は国保証がなく、4月分だけで病院から70万円以上の請求がきている。夫が役所に行ったが、約30万円の滞納があるので『滞納額の半分以上を払わないと国保証が出せない』と言われた」と告げられた。

ヨシ子さんは「心配せんでええ。私らも一緒に役所へ交渉に行くから」と励まし、他のメンバーのマジメさん（仮名）相談。「自分が明日一緒に役所へ行く」と、マジメさんが国保課へ行くこととなった。

 

短期保険証と限度額認定証が交付

国保課で「特別な事情がある場合」を認め、国保証の交付と限度額認定を要求した。

しかし「短期保険証は出すが、滞納の半分を払わないと限度額認定証は出ません」との態度を変えない。

これまでの事例や厚労省保険局国保課課長通達（平成19年2月28日）を挙げて交付を求めた。

その後「間違っていました。交付します」との連絡があり、短期保険証とともに限度額認定証が交付された。

 

 

（参考：全国商工新聞から）

 

高額療養費制度の限度額適用認定とは

高額療養費制度は1カ月間に一つの医療機関ごとに支払った自己負担額が限度額を超えた場合、超えた額が後で払い戻される（後払い）制度だ。

その中でも、「限度額認定」を受けると、医療機関での支払いは自己負担限度額までとなり、医療費負担が軽減される。

事前に市区町村国保課などで申請し、受信時に医療機関に提出する。

詳しくはこちら　⇨　厚生労働省：高額療養費制度・限度額適用認定

 

換価の猶予

高すぎる国民健康保険料が払えなく、滞納してしまっている場合は「換価の猶予」という制度もある。

換価の猶予とは、納付の誠意が認められる滞納者が

1. 滞納処分で財産を換価することによって、事業の継続や生活の維持を困難にするおそれがあるとき
2. その財産を換価するよりも猶予する方が徴収上有利であるとき

のいずれかに該当すると認められる時、1年に限り（延長制度あり、最長2年）その財産の換価処分（公売）を猶予することができる分納制度だ。

認められれば差押えが猶予または解除され、分納中の延滞金が減額される。

換価の猶予には「申請型」と「職権型」がある。「申請型」のみの要件などもあるので、要件などをチェックし、双方をうまく活用する必要がある。

特に2015年に新設された申請型「換価の猶予」は申請の87％超が適用され、従来型の職権型「換価の猶予」も以前の3倍の適用が認められ飛躍的に向上している。猶予制度は大きな転換期を迎えている。

今、制度を利用し財産を守ることで、事業・生活・家庭を守らない手はない。

 

 

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