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国民健康保険料の滞納問題、一人で抱えていませんか？

「国民健康保険料が高くて払えない」「滞納したら差し押さえられてしまうのだろうか」――。このような不安を抱え、一人で苦しんでいる方は少なくありません。国民健康保険料（国保料）や市民税の滞納が続くと、延滞金が膨らみ、最終的には預金や財産が差し押さえられる事態に発展する可能性があります。しかし、**差し押さえは必ずしも避けられない運命ではありません。**適切な知識と交渉術を身につけ、早めに行動することで、差し押さえを回避し、生活を再建することは十分に可能です。

本記事では、国保料滞納による差し押さえを回避し、問題を解決するための具体的な納税緩和措置と、役所との効果的な交渉術について、豊富な事例を交えながら解説します。諦める前に、ぜひ最後までお読みください。

 

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差し押さえを回避するための第一歩：納税緩和措置を知る

税金や国保料の滞納に直面した際に活用できる「納税緩和措置」は、状況を好転させるための重要な手段です。これらの制度を理解し、適切に申請することで、差し押さえの回避や、納税負担の軽減が期待できます。

徴収猶予：一時的な困難を乗り越えるための制度

徴収猶予は、災害や病気、事業の著しい損失などにより、一時的に税金や国保料を一括で納付することが困難になった場合に、分割納付を可能にする制度です。これにより、延滞税が軽減されるメリットもあります。例えば、北海道函館市のそば店を営むマジメさん（仮名）は、不況による客数減少で国保料約80万円を滞納していましたが、仕事人グループ（仮名）に相談し、「徴収猶予」を申請。その結果、市から徴収猶予許可通知書が届き、差し押さえの不安が解消され、商売に集中できるようになりました。納税の意思があることを具体的に示し、現況を詳細に説明することで、徴収猶予が認められる可能性が高まります。

換価の猶予：事業と生活を守るための「時間稼ぎ」

換価の猶予とは、差し押さえられた財産をすぐに現金化することが、事業の継続や生活維持を著しく困難にする恐れがある場合に、財産の換価（現金化）を猶予する制度です。この猶予が認められるには、滞納者が徴収金の納付について誠実な意思を有すると認められることが条件となります。大阪市住之江区の美容室を営むマジメさん（仮名）は、営業不振で国保料を滞納し差し押さえ予告を受けていましたが、「換価の猶予」を申請し、生活実態や納付計画を提示することで認められ、国保証も取り戻すことができました。これにより、差し押さえによる事業停止の危機を回避し、再建のための時間を確保できます。

国民健康保険料の減免申請：保険料自体を減らす方法

国民健康保険料は、収入の減少や災害、病気など、やむを得ない事情によって支払いが困難になった場合、申請により保険料自体が減額または免除される制度です。自治体によって独自の減免制度が設けられていることもあります。神奈川県厚木市の洋菓子店を営むマジメさん（仮名）は、売上低迷により国保料の支払いが困難になり、仕事人グループに相談して集団減免申請に参加。その結果、毎年平均で国保料の42%が減額され、昨年は約11万円の減額に成功しました。川崎市のヨイ子さん（仮名）も、東日本大震災の影響で売上が半減し国保料の支払いが困難になった際、生活困窮減免制度の適用を受け、約16万円の国保料が免除されました。減免制度は、根本的な負担軽減に繋がる重要な手段です。

 

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実践！役所との交渉で差押えを回避し、納税緩和措置を勝ち取った事例

実際に納税緩和措置を活用し、差し押さえを回避・解決に導いた事例を見ていきましょう。これらの事例から、交渉のポイントや具体的な対応のヒントが得られます。

【事例1】240万円滞納！生命保険の差押えを回避し、分割納付を勝ち取ったケース

茨城県小美玉市のマジメさん（仮名）は、国保料と市民税の滞納額が延滞金を含めて240万円に膨らみ、生命保険の差し押さえ予告を受けました。市役所の担当者からは「悪質」と言われ、話を聞いてもらえない状況でした。しかし、仕事人グループ（仮名）のメンバーから納税緩和措置制度があることや「税金よりも生きる権利が優先される」ことを学び、翌日、メンバーとともに市役所へ交渉に臨みました。

直近4カ月の家計収支を詳細に示し、納税の意思があることを改めて伝え、2年間で本税を納付する計画を提示したところ、市側は「半年間、約束通り納税すれば移管は行わない」と態度を軟化させ、生命保険の差し押さえと税務管理機構への移管を食い止めることができました。さらに、過去の確定申告において必要経費や控除が不十分だったことが判明し、更生手続き（税金の減額）を行うことで、納税額自体を減らす取り組みも進めました。この事例は、具体的な数字を提示し、誠実な納税意思を示すことの重要性を示しています。

【事例2】高額国保料を減免！年間11万円の負担減に成功した洋菓子店の事例

神奈川県厚木市の洋菓子店を営むマジメさん（仮名）は、売上低迷により国保料の支払いが困難になっていました。仕事人グループに相談し、国保料の減免申請制度を知り、毎年申請を実施。その結果、国民健康保険料の平均42%が減額され、昨年は約11万円の負担減に成功しました。マジメさんは「市役所は減免制度をもっと市民に知らせるべき」と訴え、この制度がいかに生活を助けるかを強調しています。この事例は、知らないと損をする減免制度の活用がいかに重要であるかを示しています。

【事例3】80万円滞納の国保料、徴収猶予で商売再開の道へ

北海道函館市でそば店を営むマジメさん（仮名）は、不況の影響で国保料約80万円を滞納し、差し押さえを迫られていました。仕事人グループに相談し、「徴収猶予」制度の申請方法を学び、市に対して営業状態と生活実態を数字で説明しました。経費節約や設備資金の返済期間延長の申請、当期分の保険料を支払っている努力などを具体的に訴え、延滞分の一括払いができないことを伝えました。その結果、市はマジメさんの状況を認め、1年間の徴収猶予が許可され、差し押さえの不安が解消されました。マジメさんは「商売はもうダメかなと考えていたので、本当に感謝している」と語っています。この事例は、具体的な経営状況や生活実態を示すことで、猶予が認められる可能性が高まることを示しています。

 

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交渉を成功させるための具体的なポイントと心構え

役所との交渉は、一見すると困難に思えるかもしれませんが、適切な準備と心構えがあれば、状況を大きく変えることができます。

「生活実態」と「納税意思」を明確に伝える重要性

役所との交渉において最も重要なのは、現在の生活実態や事業の状況を具体的かつ客観的な数字で示すことです。直近数ヶ月の家計収支、事業の損益計算書、収入の変動などを詳細にまとめ、「払いたくても払えない」現状を明確に伝えます。同時に、「決して税金から逃げているわけではない」「必ず納税する意思がある」という誠実な姿勢を強く示すことが不可欠です。無理のない範囲での分割納付計画を自ら提案することで、役所側も協力的な姿勢に転じやすくなります。

納税緩和措置の法的根拠を理解し活用する

納税緩和措置の存在を知るだけでなく、その法的根拠（国税徴収法、地方税法など）を理解し、交渉時に引用することも有効です。例えば、地方税法第15条の5第1項第1号には、事業の継続や生活の維持が困難になる恐れがある場合に換価を猶予できる旨が明記されています。これらの条文を交渉相手に提示することで、職員の対応が変わることがあります。また、憲法第25条の「生存権」を盾に、生活を著しく窮迫させるような差し押さえは不当であると訴えることも有効です。

一人で悩まない！支援団体と連携するメリット

税金問題は専門的な知識が必要な場合が多く、一人で役所と交渉するのは大きな負担です。そのような時に頼りになるのが、「仕事人グループ」のような納税者の権利保護を目的とした支援団体です。

これらの団体は、納税緩和制度に関する深い知識を持ち、交渉に同行してくれることで、交渉を有利に進めることができます。実際に、多くの事例で仕事人グループの支援が解決の決め手となっています。一人で抱え込まず、専門知識を持つ団体に相談することが、解決への大きな一歩となるでしょう。

 

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まとめ：諦めないで、未来のための第一歩を踏み出そう

国民健康保険料の滞納は、決して珍しいことではありません。高額な保険料、予期せぬ収入減、病気など、様々な事情で支払いが困難になることは誰にでも起こり得ます。しかし、だからといって差し押さえを避けられないわけではありません。

納税緩和措置の活用、具体的な生活実態の提示、そして納税者の権利を主張する交渉術を身につけることで、差し押さえを回避し、場合によっては滞納額を減免・分割納付することも可能です。最も大切なのは、問題を放置せず、早めに情報収集し、行動を起こすことです。一人で解決が難しいと感じたら、迷わず専門家や支援団体に相談し、あなたの生活と事業を守るための第一歩を踏み出してください。

 

 

あなたにとって最も有益な情報を

あなたが、お金は有るが税金は払いたくなく、滞納しているのであれば「払えよ」としか言いようがない。

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差押問題の解決には3つの必要なことがある。

• ひとつ目は、法的制度を活用し、確実に徴収権力から差押えを回避・解除・返金することだ。
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ひとつ目は上記に示すマニュアルを参考にしていただきたい。二、三については自分では十分に実施していると思っていても、第三者が客観的に見直すことで状況が一気に好転する場合も多々ある。

私たちがコンサルティングしているクライアント様であっても、見直すとほとんどの場合は改善点が見つかる。ただ、私たちが直接コンサルティングを行うと高額となるので、無料で見直しができるコンテンツを以下に示すので活用していただきたい。

 

 

 

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※ご記入いただいたアドレスに返答メールが届きます。

はじめに：社会保険料の支払いで、眠れない夜を過ごしていませんか？

「社会保険料の支払いが苦しい…」
「年金事務所から督促状が届いた。このままでは差し押さえられてしまうかもしれない…」
「コロナ禍、物価高、ゼロゼロ融資の返済で、もう資金繰りが限界だ…」

今、多くの中小企業経営者の皆様が、このような深刻な悩みを抱えています。

実際に、社会保険料の滞納を理由とした財産の差押え件数は過去最悪のペースで急増しており、「社保倒産」という言葉まで生まれるほど、事態は深刻化しています。

しかし、絶望する必要はありません。

実は、2024年3月の国会でこの問題が大きく取り上げられ、政府の方針と現場の年金事務所の強権的な対応との間に大きなズレがあることが明らかになりました。そして、あなたの会社を守るための正当な権利や、知っておくべき猶予制度、さらには政府が新設した相談窓口の存在も示されたのです。

この記事では、実際の国会質疑を基に、社会保険料の滞納で苦しむ事業者にとって希望となる3つの重要ポイントを、専門用語の解説付きで分かりやすく要約します。この記事を読めば、あなたが今すぐ取るべき具体的なアクションが見えてくるはずです。

 

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１．「社保倒産」が社会問題化。差押え件数は過去最悪ペースに

2024年3月12日の参議院財政金融委員会で、日本共産党の小池晃議員が政府に対して、社会保険料滞納問題の深刻さを突きつけました。

この「3.4万件」という数字は、年度末を待たずに過去最多を更新するペースです。コロナ禍で差押えが一時停止されていた反動もあり、今、多くの事業者が厳しい取り立てに直面しているのです。

岩手県では、タクシー会社が事業に必要な車両を差し押さえられ、破産に追い込まれるという痛ましい事例も報告されました。あなたの会社で同じことが起きては絶対にいけません。

 

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２．【希望①】「事業継続が最優先」これが国の公式見解です

年金事務所から「すぐに全額払え」「払えないなら差し押さえる」と強硬な態度を取られ、不安に感じている方も多いでしょう。しかし、国会で政府が示した「公式見解」は、それとは大きく異なります。

政府答弁の重要ポイント

• 「直ちに財産の差押えを行うのではなく、まずは…丁寧に伺いながら、猶予による分割納付の仕組みを活用する」（厚生労働省）
• 「税を払ってくださる方を破綻まで追い込んで税を取ろうということは妥当性を欠く」という過去の答弁を、現在の鈴木財務大臣も「何ら変わりがない」と認めた。
• 「余りにも取立てが厳し過ぎて破綻に追い込むというようなことはいかがなものか」（鈴木財務大臣）

つまり、国の方針は「取り立て」よりも「事業者の経営状況に配慮し、事業を継続させること」を優先する、というものなのです。

さらに、差押えを行う場合にも、守られるべき重要なルールが存在します。

【専門用語解説①】事業継続を守るルール「国税徴収法基本通達」

これは、税金（社会保険料も準用）を差し押さえる際のルールを定めたものです。この通達では、差し押さえる財産を選ぶにあたり、

滞納者の生活の維持又は事業の継続に与える支障が少ない財産であること

に留意するよう定めています。
つまり、事業の生命線である機械や売掛金、車両などをいきなり差し押さえるのは、このルールに反する「過剰な差押え」である可能性が高いのです。

年金事務所の現場対応がこの方針やルールから逸脱していると感じた場合、あなたは「国の見解と違うのではないか」と主張する正当な根拠を持っているのです。

 

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３．【希望②】あなたの会社を守る「切り札」！知っておくべき猶予制度

「方針は分かったけど、具体的にどうすればいいの？」
その答えが、国会質疑で改めて確認された「猶予制度」です。これは、あなたが使える強力な「切り札」です。

1. 換価の猶予（最長4年の分割納付も可能！）

年金事務所から「分割は1年しか認められない」と言われたことはありませんか？それは間違いです。

【専門用語解説②】換価の猶予とは？

「換価の猶予」とは、財産を差し押さえられたとしても、その財産を売却（換金）するのを待ってもらう制度です。この猶予が認められれば、その期間中は分割して納付することができます。国会の答弁では、以下の点が明確にされました。

• 猶予期間： 申請による猶予（最長2年）と、税務署長（年金事務所長）の職権による猶予（最長2年）があり、合わせると最長で4年間の猶予が認められる可能性がある。
• 対象： このルールは国税だけでなく、厚生年金保険料にも全く同じように適用される。

もし年金事務所の担当者が「1年が限度」「内規で決まっている」と言ってきたとしても、法律上は最大4年の分割納付が可能な道があることを知っておいてください。

2. 柔軟な分割納付（変動型納付計画）

さらに、国会ではこんな事実も明らかになりました。

【専門用語解説③】変動型の納付計画とは？

毎月決まった額を支払うのが難しい場合でも、事業の繁閑に合わせて支払額を変える「変動型の納付計画」を承認することが可能である、と政府は答弁しています。
（例：繁忙期は多めに、閑散期は少なめに支払う、など）

政府は「この制度をもっと事業者に知らせるべき」という国会での指摘を受け、「周知徹底していく」と約束しています。あなたは、この柔軟な分割納付を求めることができます。

 

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４．【希望③】新設された相談窓口！一人で悩まず、まず相談を

「年金事務所に直接交渉するのは難しい…」
「銀行返済と社会保険料、板挟みでどうしようもない…」

そんな事業者の声に応えるため、政府は新たな支援体制を構築しました。

国会答弁で、鈴木大臣は2024年3月8日に公表された「再生支援の総合的対策」に言及し、以下の2つの重要な枠組みを発表しました。

 

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まとめ：諦めるのはまだ早い！あなたが今すぐやるべきこと

今回の国会質疑で明らかになったことをまとめます。

• 社会保険料の差押えは急増し「社保倒産」が社会問題化している。
• しかし国の公式見解は「事業継続」が最優先であり、破綻に追い込むような取り立ては不当。
• 事業に必要な財産の差押えは、法律の趣旨に反する可能性がある。
• あなたは「換価の猶予（最大4年）」や「柔軟な分割納付」を求める正当な権利がある。
• 金融庁に新たな相談窓口が設置され、省庁横断での支援体制が始まった。

社会保険料の支払いは国民の義務であり、企業の責任です。しかし、そのために事業が立ち行かなくなり、従業員の雇用が失われてしまっては元も子もありません。

あなたが「事業を立て直したい」「誠実に支払っていく意思がある」のであれば、道は必ずあります。

まずは、年金事務所とのやり取りを記録し、この記事で紹介した制度や国の公式見解を根拠に、粘り強く交渉してみてください。そして何より、一人で抱え込まず、新設された金融庁の相談窓口に相談するのもよいでしょう。

しかし、先ずは経験豊富な私たちに一度相談されることをお勧めしますあなたの会社と従業員の未来を守るために、諦めずに一歩を踏み出しましょう。

 

 

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解決事例から、あなたの状況を解決に導く実例を参考に、解決に繋げていただきたい。

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• ひとつ目は、法的制度を活用し、確実に徴収権力から差押えを回避・解除・返金することだ。
• 二つ目は、そもそもの税・保険料額を見直す。
• 三つ目は、収支・資金繰りを見直す。

ひとつ目は上記に示すマニュアルを参考にしていただきたい。二、三については自分では十分に実施していると思っていても、第三者が客観的に見直すことで状況が一気に好転する場合も多々ある。

私たちがコンサルティングしているクライアント様であっても、見直すとほとんどの場合は改善点が見つかる。ただ、私たちが直接コンサルティングを行うと高額となるので、無料で見直しができるコンテンツを以下に示すので活用していただきたい。

 

 

 

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