【税金滞納】差押えは回避・解除できる!今すぐやるべき3つの対処法と相談のコツ

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「差押予告通知が届いてしまった…もう終わりだ…」
「すでに給料が差し押さえられているけど、解除なんてできるの?」

差押えという現実に直面し、強い不安や絶望を感じているかもしれません。しかし、諦めるのはまだ早いです。

差押えは、法律に基づいた手続きであると同時に、正しい対処法を知り、誠実な姿勢で行動すれば、回避したり、すでに始まっているものを解除したりできる可能性があります。

重要なのは、「どうすれば払えるか」という前向きな計画を立て、それを税務署(役所)に伝えることです。

この記事では、そのための具体的な3つの対処法を、優先順位の高い順に解説していきます。あなたの状況に合わせて、今すぐできることから始めてみましょう。

【最優先】今すぐ税務署(役所)へ!「分納の相談」をする

差押えを回避・解除するための最も重要かつ基本的な行動は、税務署(役所)の担当窓口へ連絡し、分割での納付(分納)が可能か相談することです。

なぜ相談が最優先なのか?

  • 誠実な納税の意思を示せる: 放置や無視は「納税の意思なし」と見なされます。相談に行くこと自体が、あなたの信頼度を上げる第一歩です。

  • 差押え手続きをストップできる可能性がある: 相談し、分納計画が認められれば、差押えの準備や実行を待ってもらえるケースが多くあります。

  • 自分に合った解決策が見つかる: 担当者は滞納に関するプロです。あなたの状況を正直に話せば、後述する「猶予制度」など、最適な解決策を提案してくれることもあります。

相談・交渉を成功させる3つのコツ

ただ「払えません」と伝えるだけでは不十分です。以下の点を準備して、誠実な交渉に臨みましょう。

  1. 事前に電話でアポイントを取る: 突然訪問するよりも、事前に「納税の相談をしたい」と電話でアポを取ることで、担当者も準備ができ、スムーズに話が進みます。

  2. 現状を正直に話すための資料を持参する: なぜ払えないのか、現在の収入と支出はどうなっているのかを説明するために、給与明細や家計簿、預金通帳などを持参しましょう。客観的な資料があることで、話の信憑性が増します。

  3. 「実現可能な」分納計画を自分から提案する: 「毎月●万円なら確実に支払えます」という具体的な計画を提示することが重要です。無理な金額を約束すると、結局また滞納してしまい信用を失います。現実的な計画を伝えましょう。

【公的な救済策】「納税の猶予・換価の猶予」を申請する

分納の相談をした結果、あるいは災害や病気といった特別な事情がある場合には、法律で定められた公的な救済制度である**「猶予制度」**を利用できる可能性があります。

制度の種類 どんな時に使える? 主なメリット
換価の猶予 すでに差押えられた財産の売却を待ってほしい時 差押え解除の可能性、延滞税の軽減
納税の猶予 病気や事業不振などで納税自体が困難な時 新たな差押えの停止、延滞税の軽減

これらの制度を利用するには、**「猶予の申請書」**と収入状況などを示す書類を税務署に提出し、審査を受ける必要があります。申請が認められれば、原則1年間、納税を待ってもらったり、分割で納付したりすることが認められます。

(→【詳細はこちら】納税の猶予制度の条件や申請方法を徹底解説


差押えに対する姿勢・考え方は大きく変わった

申請しても実際に適用されるのは10%未満で、90%以上の人には何の恩恵もなかったしょーもない制度、『納税緩和処置制度』を取り巻く状況は大きく変わりました。

いま、『納税緩和処置制度』は使えない制度では無くなりつつありますが、それは、国が換価(売却)の猶予制度などの見直・改善をはじめたからです。

国税を2015年4月に・地方税は2016年4月1日からの制度改正により、滞納整理(差押え・公売など)の在り方は大きな転換期を迎えています。

国税庁:はH27年「納税の猶予等の取扱要領の制定について」(事務運営指針)で各自治体にその方針を指導している。

総務省:も自治体職員の乱暴な徴収行為に対し、「滞納者の実情を十分把握し、適切に執行するよう」指示した文書を自治体に初めて送付した。

これは総務省が「今までは口頭で通知していたが、文書として通知するのははじめて」と明言したものだ。

国会:でも取り上げられている👉参議院財政金融委員会で滞納整理が問題に

このタイミングで「納税緩和処置制度」を活用しない理由はありません

申請の96%に適用

では、制度の改善・見直しにより、制度の適用がどれほど飛躍的に向上したのかを示します。

最も顕著な改善は、新設された申請型「換価の猶予」を中心に適用件数が飛躍的に増えていることです。

申請型「換価の猶予」は、実に申請された96%が適用されています。96%ということは申請したほとんどが認められたということです。その状況を以下の通り。

申請型「換価の猶予」の処理状況(2016年7月~2017年6月)

国税局 申請数 許可数 認定率(%)
札幌局 1,776 1,705 96.0
仙台局 1,890 1,808 95.7
関東信越局 3,965 3,739 94.3
東京局 10,518 10,116 96.2
金沢局 830 832 100.2
名古屋局 4,696 4,598 97.9
大阪局 7,666 7,280 95.0
広島局 1,877 1,789 95.3
高松局 1,020 986 96.7
福岡局 1,176 1,167 99.2
熊本局 941 918 97.6
沖縄局 254 241 94.9
全国計 36,609 35,179 96.1%

次に、従来からある職権型「換価の猶予」の適用件数を以下に示す。なんと以前に比べ適用件数は約3倍に増ている。

「納税の猶予」の適用件数(単位:件)

事務年度 納税の猶予 換価の猶予:職権 換価の猶予:申請
2013 304(219) 5,688(55)
2014 581(96) 16,309(23) 1,847

※かっこ内は東日本大震災に係る件数 

ただ、実際に申請するとなると申請書作成や交渉などハードルは高いですが、

あなた自身が申請・適用できるように簡単なものとして手引きして、小学生でも制度活用ができるようにすることが、私たちの役目です。


【最終手段】自力での交渉が難しいなら「専門家」に頼る

「税務署と話すのが怖い…」
「自分の状況が複雑で、どう説明していいか分からない」
「一度相談したが、うまく話が進まなかった」

このような場合は、一人で抱え込まず、税金問題に詳しい私たち専門家に相談するのが非常に有効な手段です。

私たちは、これまで困難な状況にある中小事業者の滞納問題を解決に導くことで、多くの経験と知識・ノウハウを積み重ね、具体的な解決事例を実現してきました。

専門家に依頼するメリット

  • あなたの代理人として税務署と交渉してくれる: 面倒で精神的負担の大きい交渉をすべて任せることができます。

  • 法的な知識に基づき、最適な解決策を提案してくれる: 猶予制度の適用が難しい場合でも、自己破産や個人再生など、他の法的整理を含めた最善の道筋を示してくれます。

  • 差押えを早期に解除できる可能性が高まる: 専門家が間に入ることで交渉がスムーズに進み、結果として差押えの解除が早まるケースがあります。

ただし、このような方法には多額の費用がかかります。しかし、私たちが培ってきたノウハウをすべてまとめた「督促状・差押え対策マニュアル」電話相談サービスを利用することで非常に低価格での解決が実現します

差押えの問題解決をサポート

差押えの解除・回避・返金は誰でもできる!私たちの交渉スキルやノウハウのすべてをまとめた督促状・差押え対策マニュアルを只今ご提供中!

適切な対応と、無視・放置した場合との結果の違い

 対策を講じる  放置、無視
 ①納税困難に       Δ
 ②督促状が届く       Δ
 ③④差押え   Δ     ✖
 ⑤公売、取立て      ✖     ✖


<実例>

千葉県市原市のマジメさん(仮名)は、16年前まで事業をしていたが、経営不振で負債が膨らみ、国保料の納付が困難に。延滞金を含めて約210万円が滞納となり、1月下旬、年金振込だけに使用していた預金口座が八街市に差し押さえられた。

現在は市原市に在住するするマジメさんは仕事人グループ(仮名)に相談し、3月3日に市役所と交渉。

  1. 差し押さえた全額の返金
  2. 口座は年金のみが振り込まれるものであること
  3. 年金は生活資金であること
  4. 今回の差押えは生存権および差押え禁止規定を脅かすものであり、不当であること

を指摘する異議申立書を提出した。

さらに「鳥取県の徴収マニュアル改定」などの資料を担当者に送付。「差押えありきの徴収は問題だ。法が定める差押禁止財産の趣旨を踏まえた対応を」と訴えた。

その後の一連の交渉では市の対応が一変。市職員3人が、これまでの対応について釈明し、4月には差押えた預金全額の返金通知(配当計算書更生通知書)、さらに「滞納処分をすることによってその生活が著しく窮迫するおそれがあるとき」(地方税法第15条の7第1項2号)に該当するとして、国保料の滞納処分停止通知が届いた。

マジメさんは「これで安心して生活ができる。このような事例は各地で起きているのでは。全国の人にも知ってほしい」と話した。

※滞納処分の停止とは、簡単に言うと滞納分の税金が消滅・チャラになるということ。


まとめ:差押えの回避・解除は「行動」から始まる

税金の差押えは、誰にとっても避けたい深刻な問題です。しかし、ここまでお読みいただいたように、打つ手は決してゼロではありません。

重要なポイントをもう一度おさらいしましょう。

  1. 最優先は「税務署への相談」と「分納交渉」

  2. 公的な救済策である「猶予制度」の活用を検討する

  3. 自力で困難なら、迷わず「専門家」を頼る

どの方法を選ぶにしても、共通して言えるのは「放置せず、すぐに行動する」ことです。今日、電話を一本かける、相談の予約をするといった小さな一歩が、あなたの未来を大きく変える可能性があります。一人で悩まず、まずは相談の窓口を叩いてみてください。


財産や家庭生活を守っていただきたい。

滞納処分は問題だらけ

多くの人は知らないが、税の滞納に対する役所の徴収方法には手続き上の問題が多くある。

また、最近は権力志向だけがやたらと強い徴収官に山ほど遭遇する。

奴らは、滞納者という立場の弱さと、制度活用などの知識がないことを良いことに、涼しい顔して間違いだらけの常識を平気で話す。

この役人たちは現代の悪代官って感じだ。

法的に許されるのであれば、その間違いを話した瞬間、バックドロップをかましてから、顔面に強烈な蹴りをお見舞いしてやりたいくらいだ。

奴らは、努力しているにもかかわらず、不運にも「お金」という魔物によって苦しめられている人たちの気持ちや状況は全く理解できていない。

その結果、

人生が再生不能となる。

家庭がメチャクチャになる。

自らの命をも絶つ人々が

あまりに多く存在することを奴らは知らない。

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自らの命を絶つことは、

健康保険料(税)が払えなくて…健康どころか?

住民税が払えなくて…住民どころか?。

このような本末転倒なことが日々、起きている。

差押問題を解決

皆さんには、

  1. 解決事例でケーススタディ
  2. 相談フォームを活用
  3. 『督促状・差押え対策マニュアル』

を併用して確実にしっかり対策をとっていただきたい。悪代官から、財産と生活、命を守っていただきたい。

お客さまの声

三重県:男性

「督促状・差し押さえ対策マニュアル」を購入し、拝読させて頂きました。 WEB上には 星の数ほどインチキな情報や商材が溢れております。そんな中… 必死に生き抜こうと考えている経営者にとりまして、とても有意義な著述書でございましたので、その旨をお伝えしたくメールをしたためさせて頂きました。 現時点で、私が助けて頂いているWEB上の救いの神は貴社と○○社様のみと認識させて頂いております。ありがとうございました。

兵庫県:女性

差押え解除のお願いに役所に何度出向いても「無理」の一点張りでしたが、督促状・差押えマニュアルを読んで交渉したら職員の態度が180度かわりました。本当にマニュアル通りに交渉したらこんなに簡単に解決できたのにビックリです。今後は経営を立て直すための勉強もしっかり進めていこうと考えています。再チャレンジができるのもマニュアルのおかげです。ありがとうございました。また、これからもよろしくお願いします。

愛知県:男性

御社が資金繰りが専門の会社とは知りませんでした。スタートアップセミナーなどにも多く参加しネットショップを開業しました。しかし、現実は厳しく学んだものはほとんど使えない知識ばかりでしたが、ここの情報は凄い!ほんとに凄いです!言われてみたら「なるほど」と思うことばかりですが、こんなに簡単にすぐに成果を出せるノウハウは他には絶対ないですね。開業前に知っていたらこんなに苦労しなくて済んだかも・・・です。

実際に私たちが多くの差押え問題を解決してきたノウハウをPDFにまとめたもので、これまでは企業秘密としてクライアント様の解決のみに活用してきた極秘マニュアルです。多くの人がこのマニュアルで財産を守ることをお約束します。

無料 差押え3対策

差押問題の解決には3つの必要なことがある。

  1. ひとつ目は、法的制度を活用し、確実に徴収権力から差押えを回避・解除・返金することだ。
  2. 二つ目は、そもそもの税・保険料額を見直す。
  3. 三つ目は、収支・資金繰りを見直す。

ひとつ目は上記に示すマニュアルを参考にしていただきたい。二、三については自分では十分に実施していると思っていても、第三者が客観的に見直すことで状況が一気に好転する場合も多々ある。

私たちがコンサルティングしているクライアント様であっても、見直すとほとんどの場合は改善点が見つかる。

ただ、私たちが直接コンサルティングを行うと高額となるので、無料で見直しができるコンテンツを以下に示すので活用していただきたい。

弁護士事務所 無料

税金や保険料の滞納だけでなく、借入金の返済問題も同時に抱えている人が多い一方、差押え問題の解決には債務整理も大きくかかわってくることはあまり知られていません。

なぜなら、一般的に言われるように税金の滞納は自己破産を行っても消えることはありません。しかし、実は債務整理を行うと同時に「滞納処分の執行停止」という制度を活用すれば滞納本税・延滞税をともに消滅させることができるのです。

債務整理は自己破産だけでなく様々な方法がありますので弁護士にご相談ください。滞納税金・保険料の納税義務を消滅させゼロにする唯一の方法である「滞納処分の執行停止」は、債務整理の手続き後に自らが申請することで適用される制度です。

詳しくはこちら

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ファクタリングとは売掛金を買い取るサービスです。差押えを既に執行されていたり、差押えが迫った中では金融機関からのスムーズな借入ができない状況は多々あります。

多くの場合は売掛金を差押えます。売掛金を差押えられると取引先からの信用を失い取引停止・廃業と追い込まれるケースも少なくありません。

売掛金を差押えられるくらいなら、早めに現金化し分納するほうが良い場合も多くあります。

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差押え回避のために「滞納本税だけ払い、延滞税は後から」という方法があります。

この方法は「延滞税に対して延滞税は発生しないため、これ以上支払額が増えない」だけでなく、地方公共団体の判断で延滞税の支払い免除となる場合も多くあります(延滞金の裁量は地方公共団体にあるため)。

滞納本税だけでも融資で支払う方法もあります。利用限度額500万円まで、来店・保証人等不要、WEBのみで完結できるインターネットキャッシングという方法も最近はあります。

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