タグ: 滞納

「税金の支払いが、期限に間に合いそうにない…」
「督促状が届いたけど、どうすればいいか分からない」
「このまま放置したら、一体どうなってしまうんだろう？」

“税金の滞納”――この言葉を聞くだけで、漠然とした、しかし重い不安に押しつぶされそうになるかもしれません。

しかし、何が起こるか分からないからこそ、不安は増大します。

この記事では、まず税金を滞納した場合に何が、どのような順番で起こるのかを正しく理解し、その上であなたが取るべき最善の解決策を見つけるための羅針盤となる情報を提供します。

一人で悩まず、まずは全体像を把握することから始めましょう。

 

【ステップ解説】税金滞納から「差押え」までの流れ

税金を滞納しても、いきなり財産が差し押さえられるわけではありません。法律で定められたステップを踏んで進んでいきます。この流れを知っておくことが、対策の第一歩です。

1. 納期限を過ぎる
   → ここから「延滞税」が発生し始めます。

2. 督促状の送付
   → 「早く支払ってください」という最初の警告です。法律上、督促状発送から10日経てば差押えが可能になります。

3. 電話や訪問による催告
   → 督促状を無視していると、電話がかかってきたり、職員が自宅に訪問してきたりします。

4. 財産調査
   → あなたの勤務先や銀行などに、役所が照会を行います。この調査は、あなたに知られることなく水面下で進みます。

5. 差押予告通知書の送付
   → 「まもなく財産を差し押さえます」という最終警告です。

6. 差押えの実行
   → 預金、給与、不動産、自動車、生命保険などが、あなたの意思に関わらず差し押さえられます。

 

あなたの疑問に答えます！税金滞納Q&A

税金滞納に関して、よくある疑問や知っておくべき重要なポイントをQ&A形式でまとめました。気になる項目からご覧ください。

 

【Q1】差押えって、具体的に何が取られるの？
A. 給与、預金、不動産、自動車、生命保険など、金銭的な価値があるほぼ全ての財産が対象です。ただし、生活に必要な最低限の家財や、給料の一部は法律で保護されています。
» 詳しくは「差押えの対象になる財産・ならない財産」の記事へ

 

【Q2】延滞税って、どれくらいかかるの？
A. 延滞税は、金融機関のローンなどと比べて非常に高い利率（年率で最大14.6%程度）が設定されています。滞納期間が長引くほど、雪だるま式に増えていきます。1日でも早い対応が重要です。

 

【Q3】税金にも「時効」ってあるの？
A. はい、原則として5年で時効になります。しかし、督促状の送付や差押え、一部納付などで時効は簡単に中断（リセット）されます。自己判断は非常に危険なので、必ず専門家にご相談ください。
» 詳しくは「税金の時効と、135万円が消滅した解決事例」の記事へ

 

【Q4】どうしても払えない時はどうすればいい？
A. 絶対に放置せず、すぐに役所の窓口や専門家（弁護士など）に相談してください。事情を説明し、誠実な意思を示せば、「分納（分割払い）」や「納税の猶予」といった救済措置を受けられる可能性があります。
» 詳しくは「差押えを回避・解除する3つの対処法」の記事へ

 

【Q5】自宅が差し押さえられたら、もう終わり？
A. 諦めるのは早いです。「任意売却」で競売より有利に売却したり、住宅ローンの残高によっては「無益な差押え」として解除を求めたりできる可能性があります。
» 詳しくは「自宅の差押えと競売を回避する方法」の記事へ

 

まとめ：不安の正体を知り、今日から解決への一歩を

税金を滞納した時の漠然とした不安の正体は、「この先どうなるか分からない」という未知への恐怖です。

しかし、この記事で解説したように、起こる事態には順序があり、それぞれの段階で打つべき手が存在します。

最もやってはいけないのは、恐怖から目を背け、問題を放置することです。

あなたの状況に合わせた解決策は、必ずあります。そのためにも、まずは税務署や役所の窓口、あるいは私たちのような専門家に「相談する」という一歩を踏み出してください。それが、あなたの平穏な日常を取り戻すための、最も確実なスタートになります。

 

 

あなたにとって最も有益な情報を

あなたが、お金は有るが税金は払いたくなく、滞納しているのであれば「払えよ」としか言いようがない。

あなたが、払いたくても払えない人であれば、あなたの状況を好転するための最も有益で価値のある情報を提供することを約束する。

すべての問題の解決には、

の3点を、三位一体で進めなければ解決には至らない。

解決事例から、あなたの状況を解決に導く実例を参考に、解決に繋げていただきたい。

制度の理解や、確実に成果を上げるための交渉・申請のポイントを、簡単に分かりやすくまとめたマニュアルも提供しているので確認していただきたい。

 

 

 

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差押問題の解決には3つの必要なことがある。

• ひとつ目は、法的制度を活用し、確実に徴収権力から差押えを回避・解除・返金することだ。
• 二つ目は、そもそもの税・保険料額を見直す。
• 三つ目は、収支・資金繰りを見直す。

ひとつ目は上記に示すマニュアルを参考にしていただきたい。二、三については自分では十分に実施していると思っていても、第三者が客観的に見直すことで状況が一気に好転する場合も多々ある。

私たちがコンサルティングしているクライアント様であっても、見直すとほとんどの場合は改善点が見つかる。ただ、私たちが直接コンサルティングを行うと高額となるので、無料で見直しができるコンテンツを以下に示すので活用していただきたい。

 

 

 

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国民健康保険料(税)は税金と同じく「納税の義務」を負うと定められていることから、納付期限に納められなかった場合は「滞納者」となる。

そのことから、国保料を滞納し放置していると、最終的には私有財産を差し押さえられ、強制的に滞納している国民健康保険料の支払いに充てられる。

 

 

国民健康保険は滞納が多い

法人企業で働く給与所得者の場合は、社会保険への加入となり、本人と企業が１/２を折半で負担する。そのため給料から天引きされ保険料を滞納をすることはほとんどない。

一方、自営業者などが加入する国民健康保険は、本人が全額負担するシステムであるだけでなく、退職後の高齢者や無職など比較的収入が少ない人たちを支える構図となっている。

そのことから、現役で働く自営業者などへの負担が大きく、国民健康保険は非常に高額となることから滞納が必然的に多くなっている。

 

国民健康保険の滞納後の流れ

国民健康保険料(税)の滞納分をそのまま放置しておくと、「滞納処分」という行政処分が執行され、①財産の差押え → ②公売処分または債権取立て という一連の流れとなる。

国保料を滞納した場合は、国税徴収法(地方税法)により滞納処分となる。これには国税徴収法第５章の規定が準用されるため、国保料も滞納した後は国税と基本的に同じ流れとなる。

 

 

財産調査とは？

財産調査は国税徴収法第141条に定められた権限で、差し押さえる財産を決めるため以下のような調査が行われる。

身辺調査

• 取引先や勤務先の調査
• 所得状況の調査
• 居住先や家族構成

財産調査

• 売上や給料の状況
• 不動産謄本の入手
• 自動車の有無
• 銀行口座の取引履歴の詳細
• 生命保険
• 売掛債権など

国民健康保険料と国民健康保険税の違い

国民健康保険は、自治体により「国民健康保険料」もしくは「国民健康保険税」のどちらかで国保料(税)を徴収される。

どちらの方式を採用するかはそれぞれ自治体に裁量権があるが、それぞれ滞納した場合の事後処理に違いがある。

 

国民健康保険料と国民健康保険税の違い

	国民健康保険料	国民健康保険税
法令	国税徴収法	地方税法
消滅時効	2年	5年
納税の優先度	住民税の次	住民税と同じ
遡及期間	最大2年	最大3年

※消滅時効とは…保険料の請求がされない場合、保険料の徴収権が消滅するまでの期間

※遡及期間とは…過去の滞納分に対して遡って請求できる年数の上限

 

差押えが禁止されている財産

また、国税徴収法第75条により、生活や営業に欠くことができない財産は、差し押えることができないとされている。

具体的には、衣服、寝具、家具、台所用具、畳及び建具、生活に必要な3月間の食料及び燃料、収入を得るために必要な道具（農業のための農機具や、漁業のための船や網など）、商品を除く業務に欠くことができない器具、実印などがある。

詳しくは、【差押禁止条件】住民税・固定資産税・国保料・所得税・消費税で示しているのでご確認いただきたい。

小難しい表現が多いが国税庁でも国税徴収法第75条の差押禁止財産についての解説がされている。

 

国民健康保険の差し押さえ回避・解除・返金

国民健康保険料(税)の滞納による差し押さえは、自治体の国保課や徴収課などの徴収職員が行うが、国税徴収法により徴収職員には強い権限が与えられてる。

そのため、差し押さえの執行を通知された時点で役所に出向き、「差押えの回避・解除」を求めても、ほとんどの場合は「一括納付以外は解除しない」と突き返される。

国民健康保険の滞納による差押えは解決できる

一方で、国税徴収法は、制定された当時から現在に至るまで、「制度の運用に当たっては慎重の上にも慎重を期すことが当然の前提」という大原則の下で運用されている。

しかし、法の拡大解釈や徴収職員不足、経験不足などから徴収現場では「差押え至上主義」と言える「問題ありの差押え」や横暴で強権的な差押えが乱発している。

 

 

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『国民健康保険料の滞納により、正規の保険証を取り上げられ、代わりに「資格証明書」が発行された世帯が、全国で約20万世帯にのぼる』

最近、このようなニュースを目にしたことはありませんか？

「20万世帯」と聞くと、どこか遠い国の話のように聞こえるかもしれません。しかし、これは紛れもなく、この日本で起きている現実です。そして、もしあなたが今、国民健康保険料の支払いに困っているなら、明日は我が身かもしれない、非常に深刻な問題なのです。

「資格証明書」とは、一体何なのか？
それを持つと、私たちの生活にどんな影響があるのか？

この記事では、この衝撃的なニュースの裏側を深掘りし、あなたの健康と生活を守るために知っておくべき「真実」と「対策」を解説します。

 

 

保険証が紙切れに？「資格証明書」がもたらす3つの悲劇

では、「資格証明書」に切り替わると、具体的に何が起こるのでしょうか。それは、実質的に**「保険証がない」状態**に限りなく近い、厳しい現実です。

【悲劇①】医療費が、一時的に「全額（10割）自己負担」になる
これが最大のデメリットです。風邪で病院にかかっても、数千円ではなく数万円の支払いをその場で求められます。もし入院や手術となれば、数十万～数百万円もの現金を一度に用意しなければなりません。

【悲劇②】経済的な負担から、病院に行くのをためらってしまう
「お金がないから」と、病院に行くのを我慢してしまう人が後を絶ちません。これにより、早期発見できたはずの病気が手遅れになるなど、健康を損なう直接的なリスクに繋がります。まさに本末転倒です。

【悲劇③】これは「差押え」への最終警告である
資格証明書が発行されるということは、あなたが「長期滞納者」として行政にリストアップされている証拠です。この段階を放置すれば、次のステップはほぼ確実に、給与や預金、不動産といった**財産の「差押え」**です。

 

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なぜ、20万世帯も「資格証明書」に？その背景にあるもの

これほど多くの世帯が追い詰められている背景には、何があるのでしょうか。

• 高すぎる保険料： 所得が低い世帯にとっては、そもそも保険料の負担が重すぎるという構造的な問題。

• 救済制度の周知不足： 失業や収入減の場合に使える「減免」や「猶予」といった制度があるにも関わらず、その存在を知らない、あるいは申請方法が分からない人が多い。

• 「相談しにくい」という心理的ハードル： 「役所に行っても、怒られるだけだ」という思い込みから、相談できずに一人で抱え込み、事態を悪化させてしまう。

このニュースは、単なる自己責任の問題ではなく、多くの人が「払いたくても払えない」という状況に陥っている社会問題の表れなのです。

厚生労働省の調査
国保加入全世帯	1836万62
滞納世帯	267万1058
短期保険証に交付	75万4043
資格証明書の交付	17万1501

国民健康保険の短期保険証と資格証明書の交付は合わせて92万5544世帯となっており、全滞納世帯の35％となっています。

 

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「資格証明書」になる前に、あなたが今すぐやるべきこと

では、最悪の事態を避けるためには、どうすればいいのでしょうか。答えは非常にシンプルです。

【答え】一刻も早く、役所の窓口か専門家に「相談」する

滞納してしまったという事実は変えられません。しかし、そこからどう行動するかで、未来は大きく変わります。

• 失業や倒産、収入の激減といった事情があるなら…
  → **「減免」や「徴収猶予」**の制度が使えないか、積極的に相談しましょう。

• 上記のような特別な事情はないが、一括で払えないなら…
  → **「分納（分割払い）」**の相談をしましょう。誠実な姿勢で交渉すれば、多くの場合は応じてもらえます。

» 国保料が払えない時の公的制度について、詳しくはこちら

 

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まとめ：「20万世帯」は他人事ではない。行動を起こすのは“今”

国保滞納による「資格証明書」の発行。このニュースは、私たちに「滞納を放置することの本当の怖さ」を教えてくれます。それは、財産を失うリスクだけでなく、自分や家族の健康そのものを危険に晒すリスクです。

「まだ督促状の段階だから大丈夫」
「短期保険証だから、まだセーフ」

そんな風に考えているなら、危険信号です。事態は、あなたが思っているよりも早く、悪化していきます。

手遅れになり、健康も財産も失ってしまう前に。どうか、この記事を読んだ“今”この瞬間を、行動を起こすきっかけにしてください。

 

 

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「退職して収入が減ったのに、固定資産税の額は変わらない…」
「事業が苦しくて、今年の固定資産税はとても払えそうにない」
「このまま滞納したら、長年住んだこの家はどうなってしまうんだろう…」

毎年送られてくる、固定資産税の納税通知書。その金額の大きさに、頭を抱えている方も少なくないでしょう。特に、家や土地という大切な財産をお持ちの方にとって、その滞納は**「住む場所を失う」という最悪の事態**に直結する、非常に恐ろしい問題です。

しかし、「払えない＝即、家を失う」わけではありません。

行政があなたの家を強制的に売却するまでには、いくつかのステップと、時間的な猶予があります。その間に正しい行動を起こせば、大切なマイホームを守れる可能性は十分にあります。

この記事では、まず固定資産税の滞納がもたらすリアルな流れを理解し、その上で家を守るための具体的な回避策を解説します。

 

放置は危険！固定資産税の滞納から「競売（公売）」までの4ステップ

「そのうち払えばいい」という考えが最も危険です。滞納から家を失うまでの流れは、法律で決まっています。

【STEP 1】督促状と延滞金の発生
納期限を過ぎると、まず市役所などから「督促状」が届きます。この時点から、元々の税額に加えて、高い利率の「延滞金」が日割りで加算され始めます。

【STEP 2】財産調査と差押えの実行
督促を無視し続けると、役所はあなたの財産（預金、給与、そして不動産など）を調査し、「差押え」を実行します。不動産の場合、法務局で自宅の登記簿に「差押」と記載されます。

【STEP 3】公売（競売）の通知
差押え後も納付がない場合、役所はあなたの家を強制的に売却する「公売（こうばい）」の準備を進めます。いつ、どこで、いくらから売り出すかといった情報が決定され、あなたに通知されます。

【STEP 4】公売の実施と自宅の明け渡し
公告された日時に公売が実施され、最も高い価格を付けた人があなたの家を落札します。新しい所有者が決まれば、あなたは法律に基づき、長年住んだ家を明け渡さなければなりません。

 

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家を守るために！差押えを回避する3つの選択肢

最悪の事態を避けるため、今すぐ検討すべき3つの方法があります。

 

【選択肢①】役所の窓口で「分納・猶予」を相談する
これが最も基本的な解決策です。すぐに役所の納税課などの窓口へ行き、「支払う意思はあるが、一括では難しい」ということを正直に伝えましょう。

• 分納： 事情を説明し、誠実な態度で交渉すれば、分割での支払いが認められるケースが多くあります。

• 徴収猶予： 災害、病気、事業の休廃止など、特別な事情がある場合は、支払いを1年間待ってもらえる「徴収猶予」という制度が使える可能性があります。

» 相談を成功させるポイントや持ち物はこちら

 

【選択肢②】「任意売却」で、競売より有利に売却する
「どうしても税金が払えず、家を手放さざるを得ない」という場合でも、競売を待つのは最悪の選択です。競売にかけられる前に、役所の同意を得て、**あなた自身の意思で家を売却する「任意売却」**を検討しましょう。

• 任意売却のメリット：

  • 高く売れる： 競売よりも市場価格に近い値段で売れる可能性が高い。

  • プライバシーが守られる： 近所に知られずに売却を進められる。

  • 引越し費用などを交渉できる： 売却代金から、次の生活のための費用を捻出できる場合がある。

» 詳しくは「自宅の差押えと競売を回避する方法」の記事へ

 

【選択肢③】専門家に相談し、根本的な解決を目指す
「分納の交渉がうまくいかない」「任意売却の手続きが複雑で分からない」「税金以外にも借金がある」…そんな場合は、一人で抱え込まず、すぐに専門家に相談してください。

専門家が代理人として交渉することで、有利な条件での分納が認められたり、複雑な任意売却の手続きをスムーズに進めたりすることが可能です。

 

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まとめ：大切な家を失う前に、今日できる一歩を

固定資産税の滞納は、他の税金と違い、最終的に「家」というかけがえのない財産を失うリスクに直結します。

しかし、今日お伝えしたように、打つ手は決してゼロではありません。

重要なのは、督促状が届いた段階で、あるいは「払えない」と分かったその時点で、問題を先送りせず、すぐに行動を起こすことです。

役所の窓口に相談に行く。あるいは、私たちのような専門家に電話を一本かける。その小さな勇気が、あなたの家と、そこに住む家族の未来を守るための、最も大きな一歩となるのです。

   

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「こんな税金払えない・・・」申告書を作成し、その税額にビックリする人も多くいるだろう。

税金で事業や生活の維持が困難となる場合は非常に多い。本記事ではこのような状況の方に対し、税務署は教えない正しい解決策をお伝えする。

ただ、その前にその税額は税理士や会計士から伝えられただけではないか？そもそもその税額は正しい額なのかをご自身で確認していただきたい。

消費税は性質が異なるが、他の税金のほとんどが「所得」によって確定する。申告書の「所得」は正確に反映されているだろうか？

この国は建前であっても民主主義国家で、納税者が自ら申告し納税する「申告納税制度」で成り立っている。

 

確定申告で発生した税金が払えない

はじめに本記事で伝える納税方法は、対策が早ければ早いほど良い方法だ。

滞納・未納が発生した場合でも活用できるが、できれば「払えないかも」と思ったその時に対応するのが最も有効だ。

それでは本題に入る。

 

税金を滞納すると延滞税・差押え

はじめに気を付けないといけないことは、納税が困難であっても滞納となると延滞税が発生することだ。

延滞税は９％でサラ金並みに高く、雪だるま式に膨れ上がる。また、借金などの一般債権と違い自己破産しても消えない。

一生付きまとい、完納するまでは一生増え続ける。また、一般債権とは違い裁判所を通す必要も無く、納税者の財産を差押える権限を役所は持っている。

法律上は、督促状が届いてから10日後には差し押さえることが出来るのだ。要するに税金の滞納問題はとてつもなく質が悪く解決が困難ということだ。

 

納税緩和処置制度

とは言え、払えないものは払えない。金融機関も基本的には納税のための融資は行わない。となると、

の2つの方法しかない。1に関しては確定申告までに行うことしかできない。ただ、もし間違った申告内容であれば「更正の請求」で修正申告は可能だ。

となると残りは２の方法だ。

 

税金の分割納付

まだ滞納となっていない状況で税務署や役所窓口に相談に行くと、おそらく簡単に分納を認めてもらえる。

ただ、これは単なる「口約束の分納」だ。当然、延滞税も発生する。また役所が示す分割納付計画でぼ誓約書にサインを強要される。

この分納額が無理な金額でも、遅れると誓約書を口実に差押えを執行される。信じられないかもしれないが、順調に分納を続けていても担当者や統括官が代わった途端に差押えるケースはビックリするほど多い。

簡単に認められるが「口約束の分納」は全くお勧めしない。避けるべきだ。

 

申請型「換価の猶予」という制度

ここで最も有効な分納方法は、申請型「換価の猶予」という制度を活用する方法だ。この「換価の猶予」という制度は『納税緩和処置制度』の中のひとつの制度だ。

『納税緩和処置制度』については、”滞納の住民税・市民税・固定資産税！差押えを回避する方法は”を参考にしていただきたい。

「換価の猶予」が認められると、

となり納税者の負担が大きく軽減される。

『納税緩和処置制度』は、納税者の権利を保障するための法的制度だ。そのため、適用されれば納税者側が法的に守られる立場となり優位な立場となると言える。

 

税務署は『納税緩和処置制度』を教えない

確定申告の時に限らず、税務署側から『納税緩和処置制度』を伝えてくることはほとんどない。

ただ、最近では国会での答弁もあったことから、税務署に分納相談に来た納税者には『納税緩和処置制度』を伝えるチラシを渡す税務署も多くなった。

しかし、あくまでも分納相談に来た納税者に対し伝えるだけだ。また、市役所などの職員は制度自体を知らない職員も多くいる。納税者自らが積極的に活用を主張しない限りは適用されない状況に変わりはない。

 

確定申告の時に税金が払えないと思ったら

確定申告で税額に唖然とし、誰にも相談できずに一人で思い悩む方は非常に多い。

特に消費税は他の税金とは比較にならないくらいの滞納額だ。10％への増税も予定されている昨今、更に滞納が増えることが予想される。

そのような人には、納税者に有利な『納税緩和処置制度』を是非、積極的に活用していただきたい。

 

 

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の3点を、三位一体で進めなければ解決には至らない。

解決事例から、あなたの状況を解決に導く実例を参考に、解決に繋げていただきたい。

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