「こんなはずではなかった！」と自己破産への手続きが進むにつれて、自己破産のデメリットや、破産者になることの不利益を知るようでは、既に遅い。

債務が返済不能に至った場合は、借金の整理（債務整理）を行うが、自己破産は唯一すべての債務が免除され、支払い義務が消滅する制度だ。

そして、自己破産はデメリットや不利益よりも、圧倒的にメリットが大きい。しかし、デメリットもある。あまり知られていないデメリットや不利益もあるのでまとめてみた。

自己破産を考える方は、手続きを開始する前に必ず読んでおくべきだ。

自己破産によるデメリット・不利益

自己破産により破産者になると様々不利益や、拘束を受けることがあるのではないか？との不安を感じる方は多い。

おそらく考えているほど多くはなく、大したものではないと感じるのでは？以下に示す。

① 残せる財産が限られている

現金は99万円まで残すことができる。また、20万円以下の資産は残すことができる。なので、車であっても時価20万円以下であれば残すことができる。
家具や家電などの生活必需品も失うことは無い。
生命保険は返金見込額を資産とみなされる。20万円以上の返金見込額の保険は解約することとなる。
退職金に関しても退職金見込額の8分の1が資産としての清算の対象となる。8分の1が20万円以上の場合は、その金額を納めることとなる。
資産価値から考えて、住宅を持っている方は手放す必要がある。

② 一定の期間、信用機関に情報が登録される

7年間は一般的な借入はできないと思っていた方が良い。
ただ事業用資金を信用保証協会の保証付きで借りる場合は、中小企業庁は「自己破産などで過去に債務を免責されたことを理由に保証協会が保証を拒否してはならない」としていることから、銀行次第ということになるが保証協会付き融資は可能と考えられる。

代位弁済・自己破産・任意整理・多重債務でも融資を受けることができた実例はこちらから

広島県福山市

保証内諾後、銀行が融資を拒否。クレジットの信用情報に載っていることを理由にしていることが判明。

事故ではなく任意整理であることを証明し、融資を実行させることができた。

広島県三次市

ノンバンクから借り入れがあった表具店が保証協会に計画性を問われたが、創業60年以上、売り上げが上昇している事を示し、銀行にも説得させて380万円の融資を実行させた（７年返済）→市税滞納有（分納中）

山口県下関市

多重債務者が、粘り強く熱意をもって商売を語り、計画表などの資料を自ら用意して銀行と保証協会の両方と交渉し、満額の500万円の融資を受けることができた。

大分県大分市

法人設立後、2年連続で500～600万円の赤字経営と合わせて個人名義の高利借り入れが複数あった。

銀行に相談に行っても、枠がいっぱいと断られた。仕事人グループ（仮名）のメンバーと一緒に保証協会に行き、個人の高利借り入れもオープンにし、経営改善計画や会社案内パンフ、受注状況を示しながら経営改善の具体策を協会職員と検討した。

既存の借り入れを一本化するための1200万円と運転資金800万円が実行され、高利借り入れもほぼ解決した。

長崎県長崎市

４年前に自己破産し、2年前に開業した。100万円の運転資金を申し込み、長崎県緊急資金が受けられた。

保証協会の残債務はなかった。無理かもしれないと半ばあきらめていたが、融資が実行され、本人は喜んでいる。

長崎県長崎市

建設業者で過去に個人で事業をやっていたときに倒産し、そのことで銀行の借り入れができなかった。

3年前に法人化したが、資金繰りがうまくいかず、12月に仕事人グループ（仮名）に相談。

政策公庫に緊急融資を申し込み、事業計画の資料を提出し、銀行を説得。緊急融資と政策公庫両方の融資が受けられた。