タグ: 差押え

 

行政による滞納処分(差押え)により、「従業員の給料が払えない」という事態に追い込まれる場合は多々ある。

そして、この様な差押えにより、倒産・廃業に追い込まれる中小事業者も少なくない。役所に相談に出向いても「もう決まったこと」「一括納付以外は解除・返金はできない」などと役所は全く聞く耳を待たない。

しかし、実はこの「従業員の給料が払えない」という事態に追い込まれる差押えは解除・返金が十分可能であることを本レポートではお伝えする。

 

差押えは国税徴収法に基づき執行される

国税が払えなければ税務署による差押え。社会保険料であれば年金事務所。住民税や国保料であれば市役所など各自治体により差押えられる。

このように税金・保険料の滞納処分は、裁判所を通さずに執行できるほどに行政には大きな権限が与えられている。そして、この滞納処分は国税徴収法に従って執行される。

そのため、国税徴収法により認められていない差押えは「違法差押え」ということとなり認められない。

しかし、大きな問題点が、実際には「違法差押え」であっても行政側にペナルティーが課せられることもなく、徴収職員の裁量に委かされている幅が相当に広いことから、多少の問題があっても差押えを乱発する状況が生じている。

 

生活・事業の維持が困難となる差押えは違法差押え

行政による差押えのすべては国税徴収法に従い執行されるのだが、国税徴収法では以下のように定められている。

日本だけでなく世界の常識は、租税債権の回収よりも「生存権や人権」が重視されるということだが、罰則があるわけでもなく徴収職員の裁量に委かされていることから、「事業や生活が破綻しようが知ったことではない」などと発言する徴収職員が多く存在するという事態となっている。

 

差し押さえで「従業員の給料が払えない」

民法上は会社が倒産した場合などでも、労働債権（給与や退職金）は先取特権として全額、他の債権者から優先して弁済を受けることができる。

以前は民法上も優先される労働債権の範囲に制限があったが、平成16年の改正により、最後の6ヶ月の給料→その全額（会社と使用人との間の雇用関係に基づき生じたる債権。退職金も含む）に先取特権が認められる労働債権の範囲が拡大された。

しかし、大きな問題は、国税徴収法には労働債権を租税に優先させるという規定がない。

そのため、労働者が未払い賃金等労働債権の配当を受けようとしても、租税債権が優先され配当を受けられない事態が生じているのだ。

 

「従業員の給料が払えない」差押えは解除・返金に

本来であれば、国税徴収法においても労働債権を租税債権に優先して労働者が受け取れるような改正が必要であるが残念ながら現在はこのような規定がない。

そうなると、ここまでで示してきたように結局は徴収職員のやりたい放題ということとなってしまうのか？

質問：佐々木憲昭議員

との質問に対し、

答弁：与謝野馨財務金融相（当時）

と答弁した。

 

 

「従業員の給料が払えない」差押えは解除・返金には国会答弁

現在、徴収行政は深刻な人員不足とノルマの押し付けにより「差押え第一主義」となっている。

さらに、罰則がないことや、そもそも国税徴収法を理解していない職員が「事業や生活が破綻しようが、従業員に給料が払えなかろうが知ったことではない」などと発言する素人集団となっている。

無知ほど怖いものは無いが、何でも許される権限が与えられていると勘違いした現代の悪代官化している徴収職員の暴走を止めるために国会答弁は非常に有効だ。

なぜなら、現場公務員が担当大臣の国会答弁での発言を否定して暴走してよい理由は無いからだ。

国会答弁とはそれほどに重みがあり、「従業員の給料が払えない」差押えの解除・返金へと繋げるためには重要となる。

ただ、しっかりと収支状況などの帳簿などを用いて「従業員の給料が含まれる」ことを数的根拠を示し主張する必要がある。

 

 

 

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すべての問題の解決には、

の3点を、三位一体で進めなければ解決には至らない。

解決事例から、あなたの状況を解決に導く実例を参考に、解決に繋げていただきたい。

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「税金のことで、市役所に相談に行かなければ…」
「でも、窓口で何をどう話せばいいんだろう？」
「『払えないのが悪い』と、冷たくあしらわれないだろうか…」

税金の相談で役所の窓口へ向かう足は、本当に重いものですよね。何を話せばいいか分からず、ただ厳しい言葉を浴びせられるだけなのでは、と不安になるお気持ちは痛いほど分かります。

しかし、準備なく相談に行くのは、武器を持たずに戦場へ向かうようなものです。

逆に言えば、ポイントを押さえてしっかりと準備をすれば、市役所との交渉を有利に進め、あなたの望む結果（分納や猶予）を勝ち取る可能性を大きく高めることができます。

この記事では、あなたが相談の場で不利にならないよう、交渉のプロが実践する「相談の技術」を、誰にでもできる具体的な5つのポイントに分けて解説します。

 

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【最重要】相談を成功させる「5つの黄金律」

市役所の担当者も人間です。そして、彼らが見ているのは「この人は本当に払う意思があるのか？」という一点です。その信頼を勝ち取るためのポイントが、以下の5つです。

 

①「約束」をするためではなく、「相談」に行く姿勢を
「絶対に払います！」と無理な約束をする必要はありません。「支払う意思はあるが、現状ではどうしても難しい。どうすれば支払っていけるか、相談に乗ってほしい」という低姿勢なスタンスが重要です。

 

②「なぜ払えないか」を客観的に説明する
ただ「お金がありません」では、担当者は納得しません。「病気で働けなくなった（診断書）」「事業の売上がこれだけ落ち込んだ（売上帳）」など、なぜ払えないのかを証明できる客観的な資料を用意しましょう。

 

③ 家計の状況を全て正直に開示する
収入（給与明細など）と支出（家賃、光熱費、食費など）を一覧にした「家計収支表」を作成し、持参しましょう。お金の流れをガラス張りにすることで、「隠し事をしていない」という誠実さが伝わります。

 

④「実現可能な分納計画」を自分から提案する
担当者から「月々いくら払えますか？」と聞かれるのを待つのではなく、「家計を切り詰めて、月々〇万円なら確実に支払えます」と、自分から現実的な計画を提示しましょう。主体的な姿勢は、納税意欲の表れと見なされます。

 

⑤ 服装や態度にも気を配る
高価なアクセサリーやブランド品を身に着けて行くのは避けましょう。「本当にお金に困っているのか？」と疑念を抱かせる原因になります。清潔感のある、質素な服装を心がけ、誠実な態度で臨むことが大切です。

 

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【準備編】これだけは揃えたい！相談当日の持ち物チェックリスト

当日に慌てないよう、以下の書類を事前に準備しておきましょう。全て揃わなくても構いませんが、多いほど交渉は有利になります。

• □ 市役所から届いた通知書・督促状（必須）

• □ 収入が分かるもの（給与明細、源泉徴収票、確定申告書の控えなど）

• □ 支出が分かるもの（家賃の契約書、公共料金の領収書、ローン返済予定表など）

• □ 資産が分かるもの（預金通帳、保険証券、車検証など）

• □ 払えない理由を証明するもの（失業した場合は離職票、病気の場合は診断書など）

• □ 印鑑（認印で可）

• □ ボールペンとメモ帳（担当者の名前や話した内容を記録するため）

 

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もし、交渉がうまくいかなかったら？

万全の準備をして相談に臨んでも、担当者によっては厳しい対応をされ、交渉がうまくいかないケースもあります。
その場合は、その場で無理に食い下がったり、感情的になったりしてはいけません。

一度「分かりました」と持ち帰り、すぐに私たちのような専門家にご相談ください。

専門家が代理人として交渉することで、

• 担当者が変わり、冷静な話し合いができるようになる。

• 「納税の猶予」など、より有利な制度の適用を法的に主張できる。

• あなた自身が矢面に立つ精神的ストレスから解放される。

相談がうまくいかなくても、まだ道はあります。決して諦めないでください。

 

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まとめ：万全の準備が、あなたの未来を守る

市役所との差押え相談は、あなたの生活再建に向けた非常に重要な第一歩です。

その一歩を成功させる鍵は、**「誠実な意思」と「客観的な事実に基づいた交渉」です。そして、それを支えるのが、今回ご紹介した「万全の準備」**に他なりません。

この記事を「お守り」として、自信を持って相談の場に臨んでください。そして、もし壁にぶつかった時は、いつでも私たちを頼ってください。あなたの再スタートを、全力でサポートします。

 

 

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国民健康保険料を滞納し、放置・無視を続けると滞納処分(差押え)により強制的に財産を徴収されてしまう。

本記事では、国保料の差押えからあなたの財産を守る唯一の方法を詳しくお伝えする。

あなたは国保料の差押えはどうすることもできないとあきらめていないだろうか・・・？

１．国保料の滞納を放置・無視すると

２．国保料の督促状・催告状が届く

３．国保料の督促状を無視していると差押え

４．国保料の差押えまでの流れ

５．国保料は本当に差押えられる！

   

６．国保料は簡単に差押えられる

７．国保料はどんな財産が差押えられる？

 

８．国保料の差押えの禁止・制限

 

９．国保料の差押えは回避できる？

 

国保料の差押えを解決する3つの方法

国民健康保険料の差押えは「納税緩和処置制度」という法的制度を活用することで回避・解除・返金させることが可能となる。 「納税緩和処置制度」は、

の3つの制度で構成されている。          

 

 

【重要】注意点！

ただし、役所は基本的に納税緩和処置の適用を認めようとしない。職員は制度のことも詳しくは知らない。

一度でも役所と差押え解除・回避・返金の交渉したことがある人であれば良くわかると思うが、役所の担当者は全く聞く耳を持たず、上から目線で威圧的な場合がほとんどだ。

 

 

そんなに簡単ではない！

 

適用されるには「正確で詳しい知識」と「専門の交渉スキル」が必要となる。少しかじった程度の知識で交渉を行うと間違いなく拒否される。

役所は「自らの知識不足」や「誤った見解」であったとしても絶対に非を認めようとはしない。理不尽なことではあるが、一度交渉に失敗すると役所は論理的かどうかではなく拒否し続けることに躍起になる傾向が強い。

 

 

 

 

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国民健康保険料が払えず、滞納・差押えの強要に待ってはいないだろうか？

高すぎて払えない国民健康保険料(税)。なんと年間35万世帯もが払えず差押えにあっている。

 

✅ 本記事のポイント

 

国民健康保険料の差押件数の推移

国民健康保険料・税の差押えはH21年度は約18万件であったのに対し、H29年度には約35万件となっており、2倍に増えている。

 

 

恐ろしい数字じゃないですか？

35万世帯もが1年間に国保料が払えず差押えられている。これ、保険料ですよね？国保料を納めるために

健康とは全く真逆の状況どころか、最悪の場合は自ら命を絶つ人もいる。本末転倒な話どころではないですよね。

 

国民健康保険料の差押禁止基準

国民健康保険料の運営は各自治体に任せられている（現在は都道府県）。

そのため、自治体によって差押えをバンバン行う自治体や、そうでもない自治体もある。また、最も重要な問題が、自治体職員自体が差押えの知識が乏しいことだ。

例えば、児童手当などの給付金は差押禁止財産であるにもかかわらず差押えを執行したり、差押制限財産である年金給付を全額差押えたりと無知な職員が「違法差押え」ということを知らずに差押えを執行しまくっている。

この「違法差押え」には生活・事業の維持が困難となる差押えがある。あたりまえの話でもあるが、租税債権の徴収よりも生存権のほうが重要ということだ。

そして、この生活の維持に必要とされる差押禁止基準を以下に示す金額だ。

 

 

 

国民健康保険料の滞納保険料が消滅

さらに、上記に示した国民健康保険料の差押禁止基準は、単に「差押えてはいけない」としているだけではない。

差押えを執行することにより、同基準額の生活になる恐れがある場合（生活困窮の基準）は、「滞納処分の執行停止」ができるとしているともされている。

この「滞納処分の執行停止」とは、一言でいえば今まで滞納している滞納保険料の納税義務が消滅しゼロ円になるということだ。

最後の切り札「滞納処分の停止」

「滞納処分の停止」の要件

• １号要件：滞納処分を執行することができる財産がないとき（個人・法人）
• ２号要件：滞納処分を執行することによってその生活を著しく窮迫させる恐れがあるとき
• ３号要件：滞納者の所在及び滞納処分を執行することができる財産がともに不明であるとき

「滞納処分の停止」の要件が認められると

 

厚生労働大臣が各自治体に周知徹底

これまで示したきた通り、国民健康保険料の禁止基準や「滞納処分の執行停止」の適用などは、私が勝手な思い込みで発信しているものではない。

上記の内容は国会で厚生労働大臣自らが「各自治体に周知徹底する」と発言しているものだ。

言い換えれば、それくらい地方職員は差押えの執行に関して分かっていないとも言える。

国民健康保険料の差押えに対し、勝手な自分の思い込みで「あーだこーだ」と訳の分からない主張を恥ずかしげもなくする地方職員に対し、正しい内容を冷静に伝えることが国民健康保険料の差押え回避・解除を実現するには非常に重要だ。

国会でのやり取り等の資料は以下の記事を参考にしていただきたい。

■国保料が払えない！滞納の国保料が消える基準が国会で明確に

■厚生労働大臣が滞納処分の執行停止を国保にも適切活用と表明

■国民健康保険の「差押え禁止基準」を厚労省が都道府県に周知

 

 

 

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「消費税の支払いが、少し遅れてしまっただけなのに…」
「まさか、たった数十万円の滞納で、長年住んだ家や、大切に耕してきた畑まで差し押さえられるなんて…」

ご自身で事業を営む方にとって、消費税の納税は常に悩みの種です。そして、その支払いが少し滞った結果、ある日突然、法務局から「差押」の通知が届き、言葉を失ってはいませんか？

行政は、滞納額の大小にかかわらず、回収が可能だと判断すれば、容赦なく不動産などの重要な財産を差し押さえてきます。

しかし、たとえ自宅や畑に差押えの登記が入ってしまった後でも、まだ打つ手はあります。

今回は、まさに消費税47万円の滞納で生活の基盤を奪われかけた方が、専門家との二人三脚で差押えを解除し、平穏な日常を取り戻した、希望の物語をご紹介します。

 

 

【ご相談の背景】47万円の滞納が招いた、生活基盤喪失の危機

ご相談に来られたのは、小規模ながらも真面目に事業を営んでこられた個人事業主の方でした。

• ご相談者様の状況：

  • 相談者： 個人事業主

  • 滞納の内容： 消費税

  • 滞納額： 約47万円

  • 実行された処分：
    税務署により、ご自身の住む自宅と、事業で使う畑の両方が差し押さえられ、登記簿に「差押」と記載された。

  • 相談前の悩み：
    このままでは、自宅も事業の基盤である畑も、いずれ競売（公売）にかけられ、全てを失ってしまう。しかし、一括で47万円を支払う現金もなく、どうすればいいか分からず、不安な毎日を過ごしていました。

 

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【解決への戦略】差押え解除に向けた、的確な交渉と計画提示

不動産が差し押さえられた段階での交渉は、通常よりも難航します。私たちは、ご相談者様の生活基盤を守ることを最優先に、以下の戦略で税務署との交渉に臨みました。

 

【戦略1】交渉による心理面の負担を軽減
まず、私たちとご相談者様で税務署と交渉を開始。「今後、本人への直接の連絡は控えてほしい」と伝え、ご相談者様が精神的なプレッシャーから解放され、落ち着いて生活再建に臨める環境を確保しました。

 

【戦略2】「納税の誠実な意思」の証明
ただ「払えません」では話になりません。私たちは、ご相談者様の事業の収支状況や家計を詳細に分析。その上で、「月々〇万円であれば、生活を維持しながら、滞納分を確実に支払っていける」という、実現可能で具体的な分納計画書を作成しました。

 

【戦略3】差押え解除を条件とした、一部納付の提案
作成した分納計画書を税務署に提示し、今後の誠実な納税を約束。その上で、「計画通りに納付していくことを条件に、事業と生活に不可欠な自宅と畑の差押えを解除してほしい」と、法的な観点から粘り強く交渉。信頼の証として、手元資金から一部を先に納付することも提案しました。

 

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【解決】自宅と畑の差押えを解除！分割払いで再スタートへ

私たちの交渉の結果、税務署はこちらの提案を受け入れ、以下の条件で合意に至りました。

• ✅ 自宅と畑の差押え登記を、抹消（解除）！

• ✅ 滞納していた消費税は、無理のない範囲での分割納付が認められた！

• ✅ 競売（公売）の恐怖から解放され、安心して事業と生活を続けられるようになった！

差押えという絶望的な状況から、ご相談者様は大切な財産を守り抜き、未来への希望を再び手にすることができたのです。

 

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まとめ：少額の滞納でも、差押えは起こる。だからこそ、早期の相談が重要

今回の事例は、たとえ滞納額が数十万円であっても、行政は不動産という重要な財産を容赦なく差し押さえてくる、という厳しい現実を物語っています。

そして同時に、たとえ差し押さえられた後でも、専門家が介入し、誠実な交渉を行えば、その処分を覆せる可能性があることも示しています。

もしあなたが今、税金の支払いに困り、「このくらいなら大丈夫だろう」と問題を先延ばしにしているなら、どうかこの事例を思い出してください。
大切なものを失ってしまう前に、一日でも早く、私たちにご相談ください。あなたの再スタートを、全力でサポートします。

 

 

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「社会保険料が払えず、年金事務所に相談に行った」
「すると担当者は高圧的に、『このままだと差押えだ』『差押えされたくなければ、未来の日付で小切手を振り出せ』と迫ってきた…」
「もう、この要求を飲むしかないのだろうか…」

勇気を出して相談に行ったにも関わらず、逆に担当者から高圧的な態度で追い詰められ、理不尽な要求を突きつけられてはいませんか？

特に「先日付小切手（さきひづけこぎって）」の要求は、資金繰りに窮する事業者に対して、年金事務所がしばしば用いる強引な手法です。

しかし、はっきり申し上げます。
差押えを盾に、そのような一方的な要求をすることは、決して正当な行政指導ではありません。 それは、あなたの弱みに付け込んだ、極めて問題のある行為です。

今回は、まさにその理不尽な要求を、法律のプロである私たちがきっぱりと断ち切り、会社を差押えの危機から救った解決事例をご紹介します。

 

 

【ご相談の背景】差押えを盾にした、年金事務所からの不当な圧力

ご相談に来られたのは、年金事務所の担当者からの高圧的な要求に、心身ともに疲弊しきっていた法人経営者様でした。

• ご相談者様の状況：

  • 相談者： 法人経営者

  • 滞納の内容： 社会保険料（厚生年金・健康保険料）

  • 相談前の悩み：
    資金繰りが悪化し、社会保険料を滞納。年金事務所に相談したところ、担当者から**「このままでは預金口座や売掛金を差し押さえることになる」「それが嫌なら、数ヶ月先までの納付を約束する先日付小切手を振り出せ」**と、半ば脅しのような形で強要された。小切手を振り出せば、その期日に資金がなければ不渡りとなり、会社の信用は地に落ちる。かといって断れば、即差押え。まさに絶体絶命の状況でした。

 

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【解決への戦略】なぜ、理不尽な要求を退けられたのか？

私たちは、ご依頼者様の「盾」となるべく、直ちに代理人として年金事務所との交渉を開始しました。

【戦略1】違法性の高い要求の即時中止を要求

まず、私たちは年金事務所の担当者に対し、**「先日付小切手の要求は、事業者の資金繰りを無視した一方的なものであり、優越的地位の濫用ともいえる、極めて不適切な行政指導である」**と、法的な観点から強く抗議。この要求を直ちに撤回するよう求めました。

【戦略2】交渉のテーブルをリセットし、対等な立場を構築

高圧的な担当者との直接交渉を遮断し、全ての窓口を当事務所に一本化。感情的な脅しが通用しない、法律と事実に基づいた冷静な交渉の場を新たに設定しました。これにより、経営者様は不当なプレッシャーから完全に解放されました。

【戦略3】「納税の猶予」のロジックに基づいた、現実的な分割案の提示

私たちは、感情論ではなく、「納税の猶予（徴収の猶予）」の制度の趣旨に沿って、会社の財務状況を客観的に分析。「この会社が事業を継続し、分割でも納付していくことが、結果的に年金事務所にとっても最善の策である」ということを、説得力のある資料と共に提示し、現実的な分割納付計画での合意を求めました。

 

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【解決】不当な要求を撃退！差押えを回避し、分割払いを実現

私たちの毅然とした対応と論理的な交渉の結果、年金事務所は態度を改め、以下の条件で合意するに至りました。

• ✅ 「先日付小切手を振り出せ」という不当な要求を、完全に撤回させた！

• ✅ 差押えのリスクを回避し、長期の分割納付が認められた！

• ✅ 経営者様は理不尽な圧力から解放され、安心して事業経営に専念できるようになった！

もしご相談者様が一人で対応を続けていたら、おそらく圧力に屈して小切手を振り出し、いずれ資金ショートを起こして、より深刻な事態に陥っていた可能性が非常に高い事例でした。

 

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まとめ：行政の「言いなり」になる必要はない。あなたの隣には専門家がいる

社会保険料の滞納は、確かに解決すべき問題です。しかし、だからといって、行政からのいかなる要求にも従わなければならない、ということでは断じてありません。

特に、差押えを盾に、あなたの弱みに付け込むような高圧的な要求は、断固として拒否すべきです。

しかし、巨大な組織である行政を相手に、個人が一人で立ち向かうのはあまりにも無謀です。そんな時こそ、私たち法律のプロをあなたの「盾」として使ってください。

理不尽には、理不尽だと。違法なものには、違法だと。
私たちは、あなたの隣に立ち、あなたに代わって、その声を届けます。

 

 

あなたにとって最も有益な情報を

あなたが、お金は有るが税金は払いたくなく、滞納しているのであれば「払えよ」としか言いようがない。

あなたが、払いたくても払えない人であれば、あなたの状況を好転するための最も有益で価値のある情報を提供することを約束する。

すべての問題の解決には、

の3点を、三位一体で進めなければ解決には至らない。

解決事例から、あなたの状況を解決に導く実例を参考に、解決に繋げていただきたい。

制度の理解や、確実に成果を上げるための交渉・申請のポイントを、簡単に分かりやすくまとめたマニュアルも提供しているので確認していただきたい。

 

 

 

お客さまの声

 

 

無料 差押え3対策

 

差押問題の解決には3つの必要なことがある。

• ひとつ目は、法的制度を活用し、確実に徴収権力から差押えを回避・解除・返金することだ。
• 二つ目は、そもそもの税・保険料額を見直す。
• 三つ目は、収支・資金繰りを見直す。

ひとつ目は上記に示すマニュアルを参考にしていただきたい。二、三については自分では十分に実施していると思っていても、第三者が客観的に見直すことで状況が一気に好転する場合も多々ある。

私たちがコンサルティングしているクライアント様であっても、見直すとほとんどの場合は改善点が見つかる。ただ、私たちが直接コンサルティングを行うと高額となるので、無料で見直しができるコンテンツを以下に示すので活用していただきたい。

 

 

 

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